全民理财意识在提高。Tik Tok平台1月18日发布的《2020 Tik Tok财经内容生态报告》显示，到去年11月，Tik Tok对财经感兴趣的人数已达1.05亿。在Tik Tok平台的理财用户中，理财知识和财商教育的比例高达50.5%。
庞大的用户群使得众多销售理财课程的商家迅速抢占市场，其中苗伟商学院、长投学堂、钦纽商学院、快财商学院、十倍课堂等市场已有数十个品牌。这些品牌下的小白理财训练营宣称，用户可以在短时间内、低成本地获得理财思路，但这些被视为致富“敲门砖”的理财课程却存在金钱陷阱。
“理财”成了他们致富的捷径。
今年年初，24岁的张定下了一个目标:2021年攒够5万元。作为郑州郊区一所高中的新体育老师，仅工作一年，月薪只有4000元，却面临着每月近3000元的房租、水电费和吃喝费用。
“攒了一年的钱，工资卡里存了两万块钱。”张柏说，这个数字在元旦只维持了一天，“花了5000元给全家人买新年礼物”。看着卡里余额的变化，他心里憋屈。
“如何利用空空闲时间赚钱？”自从他定下这个目标，张已经考虑了很久。直播没有货源，他没有资格做健身教练。他甚至想过下班后去送外卖。直到他在抖音平台上看到一个博主一年近70%收益率的基金收益截图，仿佛为他打开了一扇新世界的大门，理财成了他眼中完成目标的“捷径”。
家住开封润城东区的周亚自2017年初结婚以来一直失业在家。她的丈夫每月定期支付8000元，她的女儿在周亚的陪伴下慢慢长大。现在，女儿马上进幼儿园，老公因为工作调动，从开封被送到洛阳。"忙碌了四年后，他突然变得无所事事。"28岁的周亚想拥有自己的企业。
“大学毕业后，我只做了1年文员。”周亚的内心有点害怕重返职场，而生长在单亲家庭的她，无法忘记在学校每个月向父亲要钱的自卑。焦虑和自卑让临近30岁的她不知所措。
周亚手里唯一的资本就是结婚时银行卡里的20万彩礼，4年来一直放在银行里没动过。随着越来越多的朋友谈论理财，周亚觉得理财赚钱并不难，她想用这笔钱作为投资本金。
然而，将想法付诸行动的第一步总是很难迈出。很多像张、这样没有经验的理财新手，在看到基金定投、新债制作、财报分析等词汇时，总会感到无所适从。这时候，当各类在线金融教育产品都有了“专为没有数学基础的零基础学生设计”的概念，它们似乎也找到了入行之道。
遭遇推广高级课程的“信息轰炸”
1月12日，张柏花了9元钱报名参加了长头学校的小白训练营。与此同时，周亚在12元选择了苗伟商学院的小白金融课程。“一杯奶茶钱能让我入门理财，还是很划算的。”付完钱后，周亚充满了期待。
付款后2小时内，他们收到了班主任发来的微信二维码。进入班级微信群的第一步是添加班主任微信填写基本信息。
“这些基本信息不包含真实姓名，但会涉及年龄、职业、理财经历、理财本金、理财目标，甚至后期购买高级课程的意愿。”张柏说，班主任知道这个信息后，邀请他加入了一个200人的微信教学群。
周亚进入微信群后，班主任还召开了班会。“简单介绍一下课程内容，要求大家按照规定进行早读、经验分享、晚课打卡。”周亚有一种回到学校的感觉。
在微微信群里，大家分享自己的经历。
据张和介绍，两个机构的课程一开始就向每个人灌输理财思维，反复强调在当前社会，只有具备理财思维，才能拥有成功的人生。后面的课程会讲复利的概念，然后讲股票、基金、保险、副业发展等投资工具和方法。整个课程更侧重于灌输防骗意识。
“上课的时候，班主任一般都是以文字的形式在小组里讲解。”周亚说，小组里的其他人很少发言，即使有时候对老师的观点有怀疑，也不敢在小组里提问。在日常的分享时间里，群里就热闹多了。“老师很有趣，也很透彻！今天的课程内容已经完全消化了。”"听完讲座后，我树立了正确的理财观念."这些课后感悟的字里行间充满了溢美之词，让周亚对课程内容有了更多的认同。
在课程的第九天，周亚开始频繁收到班主任的私信:“讲座结束后你感觉如何？有了理财的概念，就要考虑进修高级课程了！”我们一天能收到几十条类似的课程推广信息，非上课时间群里会有近百条类似的推广信息。
微淼商学院课程价格表同样的情况也出现在张加入的微信群中。“大概是在第6节课，老师介绍投资工具的时候，只说了概念，具体操作放在高级课上。”他说，在剩下的半个小时里，老师讲了过去学生上了高级课后利用这些投资工具赚了近百万元的成功案例。“这些人有的出生在农村，有的初中毕业就辍学了。当时听了他们的话，心里难免激动。”
但直到课程结束，张这才回到现实，并没有购买高级课程。“后续还有七个高级课程，价格从1020元到1660元不等。”最后一系列课程的价格近万元，张负担不起。另一方面，周亚对班主任的“信息轰炸”感到厌恶，想找其他课程继续学习。
下课那天，张和发现自己被群聊除名了，而“热心”的班主任早就把他们删了。
千人投诉退款，短视频广告是“割韭菜”的开始
张柏和周亚暂时止步于理财入门课程，而许多人后悔报了“走心”的高级课程。
Sky-check显示，目前有4326人在热议北京苗伟财商科技有限公司，大部分讨论都是关于高级课程投诉退款的问题。
小微金融业务讨论组的同学向记者反映，高级课程内容和合同签订存在问题。
“课程是录播课程，后期内容水分高。”购买后，李诺收到了老师发来的资料包。文件夹里有很多录制的视频，内容大多与小白训练营的课程内容重复。到课程结束时，老师会以案例的形式向学生变相推荐股票。“他承诺的收益率在15%以上，同期却有8个同学买了之后被套牢”。
此外，学生田零告诉记者，在付款之前，老师不会发送电子合同，也不会向学生解释合同的内容。然而，付款后，田零发现，原来承诺的不满意退款的条件变得苛刻。“只有在完成课程并拿到毕业证后的两天内，如果你认为课程价值与价格不符，你才能申请退款。”田零说，同一时期的许多学生未能达到毕业条件。
同时，在新浪消费者服务平台黑猫的投诉上，涉及苗伟商学院的投诉数量高达903条。抛开课程内容和合同，很多人反映对方交钱后不开电子发票，交押金后不开课。另外，关于长投学校的投诉有152件，关于凯牛商学院的投诉有762件，关于十倍学校的投诉有587件。
除了买家对课程内容和退款的质疑，盗版课程的热销也让买家感到不安。在淘宝店铺中，数十家店铺出售苗伟商学院的高级课程，而原价近7000元的课程低至48元甚至4.8元。在拼多多平台上，7元起发货的苗伟商学院全程视频笔记已有近2万本售出，甚至有个人卖家在闲鱼二手转卖平台上以0元的价格免费分享课程资料。
在拼多多平台上，销售盗版课程超过5000套。
“大家都想赚钱，却不知道自己从一开始就成了‘韭菜’。”从事短视频平台广告推广业务6年的王建宇说，商家投放广告，套路满满。目前各类金融教育商家不仅开设官方宣传账号推广课程，还与各类视频主播谈合作。“有时候非财经主播给粉丝推荐财经课程同样有效。”王建宇说，以自己或家人的亲身经历为剧本讲述成长故事，然后不经意间提到理财课程，已经失去了很多商家广告和营销的痕迹。
“销售时间内，平台系统根据销售奇数自动分红。”王坚透露，主播和商家的分红比例基本是3: 7。王建宇说，这种广告推广合作一般不签合同，大部分主播靠分红挣钱。“只有粉丝超过百万的主播，才会额外获得1万元的合作费”。
同花顺高级财务顾问张铎认为，上述问题只是行业表象。背后是人们对自身财务能力的高估和对市场的盲目乐观。几万元的理财课并不能完全兑现其承诺的年化收益率。“在想自己能赚多少钱之前，先问问自己有多少能力，能承担多少风险”。
来源河南青年时报东风新闻
记者张志宇
编辑杨洋
校对王冰
审计田震
