导语:微信最近进行了一次大升级。原来的微信支付接口变成了服务接口。虽然名字变了，但是微信支付的功能还在正常使用。
微信伴随了我们11年，不知道还有多少人还记得它。微信是腾讯于2011年1月21日推出的免费应用，为智能终端提供即时通讯服务。
但是2011年刚推出的新软件微信WeChat，刚开始的时候用户远比现在少。
微信之所以能发展到现在的规模，QQ在其中起到了非常重要的作用，微信直接成为全国用户最多的通讯软件之一，靠的就是和QQ号的互通。
微信经过十几年的发展，现在已经不仅仅是我们的聊天软件，还有浏览器视频支付的功能。
微信也依靠86.9%的活跃用户，使得微信的支付功能遍布全国，直接成为全国第二大支付软件。
微信付费用户很多。出于安全考虑，微信对每个人的消费额度都有限制。一般来说，分为三类:
第一类信贷也是最小的，要求也是最宽松的。系统要求绑定一张银行卡微信支付，可以提供1000元的额度。
第二类金额为10万元。微信支付需要绑定身份证认证，外加绑定两张一级储蓄卡或信用卡。
第三类目前最高限额20万元，但要求略严。按照系统要求，需要提供身份证认证，绑定四张储蓄卡或者信用卡才能使用这个20万元的限额。
毕竟微信在全国有9.84亿用户，每天都有很多用户在微信平台上进行各种活动，日常扫码支付已经成为时下最流行的支付方式。
但是微信20万的限额让很多人不爽。很多经常使用大额转账的朋友会发现，微信超过20万元后，转账前需要办理银行卡。
其实这只是微信为了保证资金安全所做的一部分限制。虽然是为了保证我们的资金安全，但还是会有漏网之鱼。
2021年10月13日，官网，央行发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》。
在这份通知中，央行明确规定，2022年3月1日起，业务服务禁止使用个人收款码，远程非面对面收款禁止使用个人静态收款条码！
这一规定进一步加强了对资金安全的监管和对银行流动性的重视，这让很多经营者非常苦恼。
最近，一个朋友遇到了一个麻烦。我朋友最近一个月频繁使用微信转账功能。甚至微信被限制后，他还用微信的银行支付，连续转账100多万！
就在这时，他接到了银行工作人员的调查电话，这让他的朋友很疑惑:微信转账不能超过100万吗？银行为什么要调查我？转账违法吗？
现在来说说这个问题的答案。
据案情:王女士频繁转账100万，被警方抓获归案。
2020年1月，重庆某娱乐公司前台接待王女士，一个月内频繁转账百万余元。如此频繁的操作引起了工作人员的注意。
而工作人员也是第一时间处理报警。接到报警后，警方高度重视。经过几个月的调查，发现:
王女士只是一家娱乐公司的前台。她的月薪只有4000元，但她每天晚上都开着豪车上下班，而这辆车的保养费用也不是月薪4000元能负担得起的。
在全面梳理调查数据后，民警发现王女士有问题。这100万美元背后隐藏着许多秘密！
最终，经过详细侦查，警方在永川区某偏远地区的酒店内，成功将正在从事D品交易的王女士及其同伙抓获。
警方在现场还查获了正在交易的冰毒D，各类D制品约12kg，资金约100万。在绝对的证据面前，王女士也承认了自己的违法犯罪事实。
为什么频繁的转账银行给我们打电话？
通过上面的案例，我们可以得到为什么我们在转账100多万的时候会接到银行的电话，而这个原因有以下几点:
第一点:触发了银行内部反洗钱系统！
作为银行，对日常的资金交易非常敏感，我们每个人在银行内部都有专门的门槛！
这个特殊的门槛是基于大数据对我们每个人的日常消费和家庭财产状况的一个限制。
只要是在中国，不管我们任何人，只要在一定时间内频繁使用超过一定金额的转账，就会被银行发现但开始调查，这就是银行内部的反洗钱体系。
只是我们作为普通人，比那些资金雄厚的人更容易触发大数据的提示！
反洗钱是指旨在防范毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其来源和性质的洗钱活动。
上面我们提到的重庆的王女士就是最经典的案例，它只是反洗钱系统一个微不足道的成功案例。
第二点:大数据识别不正常！
对于银行来说，我们每个人在银行的大数据中都有一个基础数据，大数据可以准确识别每个人。
举个例子，比如我每个月只有6000元左右，每个月底工资按时打入银行卡。
而且我已经在公司工作三年了。银行内部系统会显示我在公司每月流水后是大数据上的工薪阶层。
而有一天，我突然使用各种转账工具，频繁转账超过100万，就会自动触发银行系统的内部管理机制。
这个时候，第一个收到异常信息的是银行内部人员，他们会首先从大数据中开始检索我的个人信息。
如果这一点没有异常，你就简单的给我打个询问电话。如果我能说明这100万的来历，就没有问题了。
如果发现异常，那100万元怎么了，我也没法解释。银行的工作人员会直接报警，等待我的就是警方的调查。
第三点:防止客户上当受骗。
其实对于银行来说，作为客户，我们会有很多资金，银行有足够的义务保证我们的资金安全。
所以当我们通过银行卡给一张陌生的银行卡转了一大笔钱时，过不了多久就会接到银行客服的电话。
当我们接通电话的时候，银行的客服会很客气的问我们:刚转过去的钱是我自己操作的吗？你的手机安全吗？没有被盗号码等。
而我们只需要按照银行工作人员的要求去问。
那么用微信大额频繁转账是否违法呢？
其实答案很简单，一点都不违法。只要能保证这100万资金的来源是清白的，就不用担心有什么问题。
而被调查只是因为我们在大数据中显示的东西不正常，需要人工审查。我们刚接到银行的调查电话，就表明了我们资金的真实来源，所以不会有问题。
如何在不触及银行反洗钱体系的情况下频繁转账？
其实银行内部的反洗钱系统主要是防止我们被骗，保障我们资金的一种方式。如果是这样的话，我们真的需要每个月进行大量频繁的转账。
这时候我们只需要做好以下两点，就可以基本不受银行的干扰了:
1:不要洗钱。
这一点非常重要。银行内部将启动调查程序，只是因为我们频繁的转账可能是因为洗钱！
根据我国刑法第191条规定:明知是D类犯罪、黑社会性质组织罪、恐怖活动罪、走私罪、贪污贿赂罪、扰乱金融管理秩序罪等。
违法行为属实的，除没收犯罪所得外，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处洗钱金额百分之五以上百分之二十以下罚金。
2.增加银行内的水流量。
金融机构不仅仅是简单的存取款，还负责资金流转的监管，我们不希望因为频繁的转账而引起银行的调查。
只要我们在银行的月流水达到我们转账的限额，也就是说我们第一次在银行转账超过100万，就会接到银行的电话进行调查。
而如果我们连续六个月或者几年没有超过一百万的转账，银行就不会给我们打电话，也不会触发银行的反洗钱系统。
写在最后:
如今，随着互联网的发展和科技的进步，与经济犯罪有关的行为越来越多。银行作为唯一的金融监管机构，对洗钱的处罚非常严厉。
如果你的个人账户被发现有洗钱行为，你的账户将在警方实施后的五年内直接被限制场外交易。
微信和支付宝互相转账，靠的是银行卡。当我们的账户被封禁后，你所有的网购都将无法再完成。
到时候你的任何消费都需要现金，这对于我们这些习惯了网上支付便利的人来说是非常不能接受的。
所以天网恢恢，疏而不漏，千万不要以身试法，不然你会后悔一辈子的。对此你怎么看？欢迎留言讨论转发。
