朋友说，手里有项目，但是无偿不能盈利，但是缺少资金。所有以个人名义的项目都拿不到贷款。想开公司，筹集个人资金，返还利息点。拿这个钱再去投资，也问问注册公司。现在禁止金融、投融资类公司注册。现在注册的是什么公司？其他注册公司集资违法吗？
针对这样的问题，可能现实中很多人都有这种想法，但是经常会遇到很多问题。现实中，一些小额贷款公司和民间借贷都是这种性质，但也存在很多问题。这个问题涉及几个关键点:
首先，这类业务基本上或者完全是银行业务，成立公司吸引存款进行投资是不现实的。
中国的金融机构，尤其是银行机构，有严格的审批和准入制度，旨在保护存款人的安全，维护社会稳定。不仅是严格的准入条件，甚至是成立后的严格监管。
你说的业务完全是准银行业务，或者说银行存贷款业务。不要说没有政策许可就成立公司，就算是一般的金融机构。
其次，如果你未经批准就吸引公众资金，那就是非法集资。
今年1月30日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部发布《关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见》，明确了非法集资的“非法性”、主观故意、单位犯罪的认定、涉案下属单位的处理、犯罪数额等在认定基础上的问题。打击非法吸收公众存款、集资诈骗等非法集资活动。
相关部门数据显示，2018年，全国非法集资案件立案1万余起，同比上升22%；涉案金额约3000亿元，同比上升115%，大案要案较多，平均案值2800多万元，同比上升76%。
根据现行相关法律规定，非法集资是违反国家金融管理法律，向社会公众吸收资金的行为。具体来说，是否非法集资主要看是否具有以下四个明显特征:
吸收资金的行为是否经过相关部门批准？未经有关部门依法批准，非法集资的；
第二，不能吸收社会不特定对象的资金？向不特定对象吸收资金的，属于非法集资。
三是禁止违反规定向社会广泛宣传。不能通过媒体、推介会、传单、短信等渠道向公众宣传；
第四，不能违规承诺超常的高利润回报？承诺超高回报，无论是非常货币还是实物或股票，都是非法集资。
上述案件均符合非法集资的四个特征:向社会不特定对象吸收资金、向社会公开吸收资金信息、未经相关机构批准吸收资金的行为、承诺返还。所以肯定是非法集资。
再次，关于借贷和投资风险，控制投资风险是所有投资的第一要务，包括借贷和投资，没有无风险的投资。
你说你手里有项目，但是无偿不能盈利，但是你缺少资金。不能以个人名义给项目贷款。
以上陈述说明了几点:
第一点，你说的项目，可能是你自己的项目，也可能不是你自己的项目，而是别人的项目，只是因为资金不足，就可以启动运营。其实很多项目并不成熟，甚至很多项目都是空想象出来的，现实中未必现实，比如在猪圈里造飞机。除了娱乐，这类项目还有什么实质性的经济意义和投资价值？
第二点，你只赚不亏。那只是你的想象。世界上没有只赚钱不赔钱的项目和生意。现实中，只要是只赚钱不亏钱的项目，要么是幼稚的投资人，要么是骗子。
第三点，你个人的项目没有办法贷款，说明你的项目根本不具备市场条件。所以你说的投资，在现实中并不具备真正投资的条件。
如果你借了别人的钱或者吸引了别人的资金来投资，你承诺要还利息，更重要的是，你可能要付出更高的利息，那么你的项目就可能变成烂楼，你吸引的钱也可能变成烂账。这也是银行贷款审核特别严格的原因。虽然受到一些借款人的批评，但它保护了储户的利益。
第四，如果你的投资项目真的很好，如何吸引资金？
如果你的项目真的很好，你可以成立一家公司，启动这些项目。资金从哪里来？
第一，可以向特定人群借钱，比如亲戚朋友同学。只要你能说服他们相信你的项目，就属于民间借贷，不属于非法集资，但一定要有限度，不能大张旗鼓宣传。
二是吸引一定的股份。当自身资本不足时，放弃一定份额的资本也是一种重要的融资方式。只要你能说服人们投资，你就能筹集到一定的资本。但需要注意的是，股东人数不得超过200人。
第三，可以引入一些天使投资或者风险投资。只要你的项目真的好，有市场，有利润空间空，自然会有一些投资公司愿意投资。
非法集资对社会、我国正常的经济秩序和老百姓的生命财产造成了极大的危害。虽然很多非法集资本身就涉及到了金融诈骗罪，当然不可否认的是，有一部分人就像上面这位朋友一样，单纯的认为自己的投资项目不错，无风险，稳定，但现实往往是残酷的。结果，他们因为难以支付借来的资金而陷入困境，最后触犯了法律。
非法集资不管是不是故意的，结果都是一样的。大量非法集资活动严重损害了群众利益。非法集资案件有的让受害人损失惨重，有的倾家荡产，甚至有的倾家荡产，危及生命和社会稳定。所以，如果项目资金短缺，一定要以合法的方式进行，而不是非法吸引公款。
作者:齐剑，银行高级经理。
