来源：金融界网
“知本”变“资本”，共创大未来
—南京银行知识产权质押融资助力科技企业成长
一、背景与起因
在国家创新驱动发展战略背景下，科技创新企业已成为技术创新的重要载体和经济增长的新动力，知识产权作为衡量科技企业核心竞争力的重要指标，受到社会各界的高度重视。以知识产权为支点，解决科技小微企业的融资难题，成为业界研究的重要方向，但受限于知识产权评估难、处置难等瓶颈制约，知识产权质押融资也成为商业银行科技金融业务的难点。
近年来，为贯彻落实党中央、国务院关于知识产权工作的一系列重要部署，提升服务科技小微企业的创新意识与责任意识，南京银行一直将科技金融作为全行的战略业务推进，并将知识产权融资作为发展科技金融的重要着力点。结合科技小微企业轻资产、融资难的现实状况，南京银行通过创新服务机制、定制专项产品、探索新型信贷文化和服务模式等多项创新举措，持续扩大科技企业知识产权质押融资的业务规模，帮助企业盘活知识产权价值，纾缓科技型小微企业融资困境。
二、举措和亮点
创新服务机制，设立专营专注的科技支行和专业团队，培养科技金融人才队伍。
知识产权背后的科技行业、产业细分领域众多，不同领域的企业技术、产品、发展特点各异，传统信贷业务从业人员队伍难以全面掌握所有领域的技术和产品特点，这进一步加大了银企沟通成本，企业服务的难度。
南京银行在对具有自主知识产权科技企业的服务过程中，更加突出“专”字：一是设立专营专注的科技支行和团队，专营团队聚焦服务科技型企业，更了解科技语言，对企业的知识产权评判更加准确，帮助企业盘活自身的知识产权价值，解决轻资产企业融资难题。二是培养专业人才队伍，建立行业研究机制，持续打造“行研之鹰”队伍体系，致力于“做金融机构中最懂知识产权的银行从业人员”。目前已在高端装备制造、软件、节能环保、信息技术、新材料等行业形成了行业专长和服务特色，更加了解行业内企业知识产权的领先性，有效把控信贷风险。
创新服务产品，推出知识产权贷款产品“鑫知贷”，精准服务具有自主知识产权的科技型企业。
1、鑫知贷1.0，知识产权融资产品破冰
早在2009年，秉承“服务阶段领先市场半段，始终领先市场半步”为核心理念的南京银行，就已在全国范围内迈出了探索知识产权融资的步伐，率先推出“专利权质押贷款”产品，成为了全国首批发放知识产权质押贷款的商业银行之一。
2、鑫知贷2.0，知识产权融资产品迭代
为进一步深入贯彻落实监管部门加强知识产权质押融资工作的要求，为科技企业提供多元化融资支持，南京银行不断迭代优化“鑫知贷”产品。通过扩大服务范围，将知识产权质押物从专利权扩展至专利权、著作权、商标权，实现知识产权全覆盖；提升质押率，将知识产权战略推进计划项目、高价值知识产权培育计划项目、专项资助等项目的知识产权质押率提升至45%，成为同业翘楚；提升授信金额，从500万元提升至最高1000万元，满足企业融资需求；同时简化了业务办理流程，使得业务办理更加方便快捷。不断迭代更新的“鑫知贷”产品，提升客户体验感，提高客户服务效率，增强了南京银行科技金融服务能力，保持了南京银行在知识产权质押业务的特色性、创新性、领先性。
3、鑫知贷3.0，知识产权融资叠加投贷联动
南京银行借助自身在科技金融服务方面积累的丰富经验及资源，在全国率先创新推出“小股权+大债权”投贷联动业务，并落地了全国首笔“知识产权+投贷联动”业务。目前，“鑫知贷”知识产权融资叠加“小股权+大债权”投贷联动的创新组合，能够全面把脉企业发展脉搏，结合企业实际资金需求，为企业提供综合金融服务方案，变“远距离”服务为贴身定制化的“融入式”服务，为企业发展壮大“备足粮草”，成为了南京银行科技金融服务的新名片。
创新服务手段，建设知识产权在线价值评估模型，运用金融科技手段为企业画像。
南京银行一直致力于行内大数据平台的搭建，针对科技型中小企业，以企业知识产权信息为着力点，尝试为科技型中小企业从多个维度精准画像。为此，南京银行先后整合工商、知识产权、司法、税务、舆情、招投标、征信、招聘等30余项渠道数据信息，最终构建了“鑫航标”大数据平台，实现以知识产权为基础，以多渠道信息为补充，对科技型企业客户精准画像，从而真正筛选出知识产权价值高、发展潜力大的科技型中小微企业，并通过知识产权质押贷款解决这类“轻资产、重智力”企业的融资难题。
然而，在推广应用知识产权质押贷款时，知识产权“评估难、收费贵”是困扰知识产权金融发展的瓶颈，南京银行一直以来都在探索建设适用商业银行的自主知识产权价值评估模型。依托10年的知识产权质押贷款数据积累，南京银行结合银行信贷评审、专家决策及企业经营等，研发推出行内知识产权在线估值系统。该评估模型相较传统的评估方式更加契合银行的信贷评审，通过“一键式操作、一次性导出、评估全免费”等，简化流程，操作简便，成为南京银行提升知识产权质押类贷款业务服务能力的有力支撑。
创新服务模式，打造“知鑫服务直通车”，构建政银企合作新模式。
知识产权金融“知鑫服务直通车”是南京银行独家与江苏省知识产权局联合打造的银企对接服务平台，旨在统筹整合双方资源优势，发挥知识产权融资担保功能，打造知识产权金融服务“政银企”合作新模式，为拥有知识产权的小微企业提供“知心”服务。
“知鑫服务直通车”采用“政银主导、市场运作、多方参与”的服务模式。一是更精准、更聚焦。对接客户方式从原先登门拜访企业转变为“政府搭台、银行唱戏、企业选择”的新模式，从远距离服务到融入式服务，切实提高知识产权质押融资的覆盖面和便利性，直通车首站即解决了50余户高新技术企业的融资难题；二是更标准、更务实。江苏省知识产权局和南京银行做好顶层设计，确保落地实效，实时回溯总结，形成可复制标准化的模式，在省内快速推广落地。三是更本源、更下沉。以活动为契机促进知识产权与金融更紧密的结合，形成“政企银担”合作探索知识产权金融创新的新局面，不断下沉服务中心，延伸到区县级，确保更接地气、更有质效。
三、成果与反响
精准助力，为更多科技小微企业提供金融支持。
南京银行“鑫知贷”解决了“轻资产、无抵押”科技型企业的融资难题，知识产权在线估值系统疏通了业务办理中的“评估难、评估贵”堵点，为企业办理知识产权质押融资业务提供了极大便利，得到科技型企业的广泛好评。目前，南京银行已累计为超3000户科技型小微企业提供超百亿元知识产权质押贷款，在商业银行中名列前茅。“知鑫服务直通车”系列活动在江苏省内引起强烈反响。目前江苏省内已组织、参加活动16场，合计对接企业近500家。
创新引领，受到政府及社会的高度认可。
南京银行始终坚持以服务地方经济和中小企业发展为己任，以“服务阶段领先半段、始终领先市场半步”为核心理念，在科技金融领域独树一帜、引领创新。“鑫知贷”业务、知识产权在线估值系统、知识产权金融“知鑫服务直通车”等系列创新，得到了政府部门及社会各界的高度认可。南京银行苏州分行、徐州分行等被省知识产权局授予“知识产权特色银行”称号，“知鑫服务直通车”被评为2020年度江苏知识产权重要举措。
四、服务企业数量及资金规模
自南京银行推出知识产权质押贷款业务以来，累计发放知识产权质押贷款金额超百亿元，累计服务科技型企业超3000户。2020年，累计为405家科技型企业发放知识产权质押贷款超20亿元。
重要资料附录
1、服务企业案例
南京BW信息科技有限公司是一家创新型互联网教育公司，旗下APP产品是中国最大的移动互联网英语学习平台之一。公司通过开发涵盖“听、说、读、写”四大功能的各类APP学习产品，为客户提供全方位的英语学习解决方案。该公司2018年12月实现销售收入3100万元， 2019年12月实现销售收入3916万元，在日益激烈的市场竞争中，受限于资金的约束，公司新产品研发进度缓慢，市场推广乏力，业务拓展步入瓶颈期。为进一步提升公司在教育板块的布局，丰富产品系列，公司计划进行通过银行贷款融资，以加速拓展编程业务，同时继续宣传开发原有的儿童应用产品。然而由于公司无合适的抵押物，多家银行在对接后持审慎支持态度。
2019年末，南京银行了解到企业的融资需求后，认为公司在在线英语教育领域已深耕多年，是全国知名的英语教育品牌，近几年销售规模稳步提升，经营团队资质良好，故决定提供信贷支持。设计授信方案时，考虑到公司轻资产运营，缺乏有效抵押物，但公司的知识产权是支撑其业务持续增长的源动力，具有较大价值，最终通过专利权质押为借款人提供了700万元知识产权质押贷款。
在贷款资金的支持下，公司成功研发了新产品，销售收入也呈现了质的增长，在激烈的市场竞争中打开了新局面。截至2020年12月公司已实现销售收入7523万元，较2019年同期增长了92.16%，目前ToC端产品已沉淀超1亿用户，日活跃用户超二百万。今年以来，根据企业的最新发展和需求，南京银行为其提供800万元的资金支持，贷款利率低至3.85%，并与企业形成更加紧密的合作伙伴关系。在南京银行知识产权质押贷款的助力下，真正实现将企业“无形的知识产权”转化为“有形的资本动力”，支持更多轻资产的小微科技企业成长壮大。
政府部门、新闻媒体报道链接
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