银贷是杠杆，合理利用杠杆，经营完美人生。我是许鹏，一名一线的银行贷款策划师，创业者。本文写于2022年3月，保鲜期三个月，适用地武汉。
银行抵押测评系列
很多朋友都会问：
小许，你们融资咨询都做些什么工作？
我贷款直接找银行就行了，要你们有什么用？
你们就是一个贷款中介，有什么发展前途？
小许，你们这行迟早会被取缔的，抓紧转行吧~
遇到有这些问题，很正常~
朋友的这些规劝，都是好心~
我想，这大概是很多朋友不了解我们会融在做什么与要做什么吧~
为了向大家表述清楚，会融不是一个贷款中介公司，我需要首先和大家说清楚几个词语的概念，分别是：
推销、
销售、
中介、
咨询
请看下图 ▼
会融的诞生，就定位于做一家信息咨询公司，而不是一家中介公司。
之所以朋友们有认为我们是中介这样的感觉，那是因为目前会融还处于初级的发展阶段吧，而在我们的咨询工作中，又包含了销售工作与中介服务。
其实，
会融
的核心价值是咨询服务能力。
下面就分享一个会融集团金融事业部的咨询案例，让大家基本了解一下我们会融基础的融资咨询工作：
一·客户基本情况：
客户姜总与张女士夫妻二人，目前经营着一家销售制造一体的食品工厂，但是营业执照与实际经营地址都不在武汉。他们的户口也不在武汉。
今年9月份工厂扩建，急需一笔110万左右的资金进行周转，预计使用时间在8个月左右。
二·客户资产情况：
张女士在武汉的长江新城片区有一套有住宅房产，总价值约170万，购置时间已有7年，房产证上的所有权为：张女士占80%，张女士的母亲占20%。此房为她们母女共同共有。
长江新城区域在购买时不限购，而现已纳入限购范围，目前张女士无购房资格。
三·客户征信条件：
姜总与张女士的征信无逾期、无超标查询、无超额负债，属于正常范围；
但是张女士的父亲，征信有当前逾期。
还有其余的一些基本信息与客户需求，都了解清楚之后，并完成远程签约，我们就立马组建了
融资项目组，并开始了我们的融资咨询服务：
总体思路：
姜总与张女士需要的资金缺口不算太大。加之国家六保，六稳政策的大力扶持，今年所有银行对于经营性抵押利率基本是全面下调，那么通过房屋抵押来获取低息资金，是最合适的方式。
首先，是选择银行产品与客户资质进行匹配。
由于房子位于长江新城，此片区域属于武汉市黄陂区，处于三环外，很多银行不能做，可以说选择性非常小。
于是我们在会融承办中心系统中将武汉17家银行产品进行了筛选匹配，最后确定了5款产品。
又因客户公司不在武汉，为非本地经营，对于经营性抵押而言，再次缩小了可选择的银行产品范围，在这5款产品中，只剩2款符合条件。
最后，因为短期周转只使用一年，所以尽可能匹配先息后本，让客户资金使用率最大化。
幸运的是，在这两款产品中，正好有一款是先息后本的产品，1年期，年化4.125%，办理周期10天左右。
至此，产品确定！
其次，我们要进行客户资质的优化及风险排查。
风险点一：征信问题
因为房屋产权为母女共有，所以，在进行贷款申请的时候，需要提供夫妻双方和父母双方的征信，而王女士的父亲征信有当前逾期，所以无法进行共同的申请进件。
这是一个需要处理的重要风险问题！
由于急需资金，那么选择等待征信更新则太慢，而且还有逾期，那么拒绝的风险也大，所以最好的处理方式，就是将房屋产权进行分割，将房屋产权都划归为王女士所有。
风险点二：产权问题
因为张女士和其母亲房屋产权共有，且父亲征信有当前逾期，无法进件，所以需要先把房子产权问题解决掉。处理的方式有两种：过户与赠予。
又因为张女士户口不在本地，房子是不限购时买的，现在房子所在区域限购了，张女士本人无购房资格，因此母亲无法将自己持有的20%产权过户给张女士。
我们融资项目组也在过户前通过房管局系统查询过客户是否有购房资格。
最后，经过与房管局工作人员协商沟通，选择了赠予的方式将母亲房屋产权的20%赠与给张女士。
至此，风险化除。
风险点三：经营问题
因为客户的营业执照注册地与实际经营都在外地，所以无法申请武汉银行的经营型贷款。
而可喜的是，我们挑选的这款产品接收新注册营业执照的公司申请，于是我们安排工商专员加急办理了武汉的营业执照，正常时间需要7-10天，我们3天处理完毕。
我们还对客户经营进行了司法系统的风险排查。
至此，条件优化完毕。
最后，是办理流程安排。
因为客户都在外地，为了节约客户来回往返的时间，我们需要提前做好所有的准备工作。
临近2月底，在确定了整体的融资方案与准备工作后，我们安排客户于3月1日上午到达武汉，并当天办理赠予手续，第2天就拿到了新房本。
与此同时，我们为客户收集整理了全套申请资料，并同时预约了3月2日下午银行签约，签约完毕，然后进入审批。
3月4日出审批额度，当天预约银行办理抵押手续
3月7号，顺利进抵后，在3月9号上午拿到房屋它项权证，然后回传银行，申请放款。
3月9号下午就放款到位！
在团队的同心协力下，从开始办理到放款到账，只用了9天，案子就办结完毕，客户在最短时间内也顺利拿到了资金用于新厂房的建设。
当然里面各种沟通跑动的细节就不赘述了，看似风平浪静，实则暗潮涌动，办事强度还是很大的。
当然，在全程办理过程中，融资承办组同志的严谨态度，匠心精神，沟通到位，再加上客户的信任与理解，团队的配合，才达到这样的惊人时效性！
客户也为融资项目组连连点赞！会融不负所托！
食君俸禄，为君分忧；此乃处世之道，价值所在。
我想这也是会融做咨询服务的价值所在。
：武汉许鹏
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