城市商业银行是由城市信用社为基础组建而来的，在上世纪80年代，国家为了地方的经济发展和地方小微企业的融资需求，成立了城市信用社。但是随着业务的开展和业务量的不断增加
，城市信用社的风险管理等诸多问题越来越严重。
上世纪90年代，国家为了化解这些风险对城市信用社进行改革，城市商业银行顺势产生。接下来在对科创类企业融资业务现状和面临问题分析的基础上，本文重点探讨城商行开展科创类企业融资业务的可行性、必要性和重要性，
并对其开展科创类企业融资业务的优势进行梳理，为后续内容研究奠定分析基础。
一、城商行开展科创类企业融资业务的重要性
1.开展科创类企业融资业务的可行性分析
第一具备较为科学的业务流程。流程银行在中国银行业已经盛行多年，几乎所有银行都在业务拓展、信贷审批、贷后管理、不良处置等环节建立了科学的业务流程，也制定了相应的制度体系和工作机制，每个环节、每个流程都嵌入了相应的风控技术，任何业务都将严格遵守相应的业务流程，逐级上报，层层把关，
并建立了计算机信息系统。
让各业务流程在电脑的智能控制下按规定要求进行先后流转，计算机的广泛应用为银行的的流程控制提供了大大的科技支撑。科创类企业的融资业务，同理可以根据这类企业特征，设定与之相匹配的业务流程，使之更加高效开展业务。
第二具备较为广阔的营销渠道。如今城市里银行的机构网点星罗棋布。
分布在大街小巷，为居民们的金融服务提供十分便捷的网点服务；同时，现在的网上银行、手机银行、电话银行、社区银行也层出不穷，为银行的业务拓展布满了便利渠道。这些分布广泛的物理网点和各式各样的网络渠道，能为银行向科创类企业营销产品或服务带来极大便利和快捷，
同样也为这些企业办理金融业务提供了极大的便利。
第三具备比较专业的评审团队。数十年的贷款经营管理，让银行建立了专业的评审团队，能熟知各行各业的产业政策、国家发展规划、地方扶持力度和税收优惠政策等，也对各类企业的生产经营及财务状况有较为科学的分析方法和手段，
能有效识别拟融资企业的优、劣势，以及分析推测其发展前景。
此外，多年审批沉淀下来的信贷审批经验，是其他企业无法比拟的富贵财富，能快速、专业、有效地甄别客户的还款能力。同理，科创类企业的融资业务审批工作也是相通的，这对审批科创类企业的融资业务具有较强的借鉴和指导意义。
因此，银行在这方面已经具备相应的专业优势。
第四具备较为专业的风控队伍商业银行作为贷款经营主体，自成立以来，银行一直在不断构建全面风险管理体系，积极制定有效的风控制度，持续改进，不断完善，已经基本建立起一整套行之有效的风控体系，也锻炼出一支专业、审慎、敏锐的风控队伍。
银行的风控人员几乎都从银行柜台基本业务做起。
必须在客户经理岗位锻炼过多年，才能从事风险经理岗位工作。经过数年的发展，银行对风险管理的要求相当严格，风控队伍人员也可谓是训练有素、经验丰富的信贷专家。任何业务都有损失风险，
科创类企业也有胎死腹中、半途夭折的可能，这类事件也是屡见不鲜。
但商业银行现有的专业风控队伍，能为开展科创类企业融资业务，提供比较专业的风控基础保障。第五对不良资产具有较为成熟的处置经验历经数年，商业银行在不良贷款等问题资产处置方面也积累相当的工作经验和处置工具，
尤其在中小型企业频繁暴发风险的近年，商业银行经历较多的惨痛教训。
从另一角度看，这也为商业银行不断积累处置经验、不断探索新的处置方法提供了机会，也正因为此，商业银行在处置不良资产方面更具专业优势，例如：对不良资产的管理、保全、诉讼、拍卖、转让、委托清收，以及资产证券化等处置手段，
商业银行具有较为丰富的处置手段，也有十发成熟的处置经验。
第六较国有银行、股份制商业银行更灵活与其他商业银行相比，城商行的分布区域比较集中，其主要的业务经营区域集中在城商行总行所在地，其分支机构也主要集中在总行附近的城市。同时，城商行与当地政府部门的联系比较紧密，在这种背景条件下，
城商行的信息获取速度较快，对城商行所在地的市场变化情况了解的程度也比较深。
也就形成了决策时更加效率、更加有针对性的优势。在中外贸易摩擦不断，我国实现科技国产替代的呼声高涨的背景下，科创企业的涌现又为机制灵活的城商行带来了一场盛宴，城商行应积极抓住难得的历史机遇，积极捕捉业务发展的新触角，
及时进行业务发展战略规划，抢占科创企业融资新高地。
2.开展科创类企业融资业务的必要性分析
众所周知，科创类企业存在规模小、资产轻等缺陷，但也有发展前景广阔、发展态势好，资金需求量较大的优点。所以，城商行有必要开展科创类企业融资业务，这主要源于以下几个方面的考虑：一是提前布局和抢占科创类企业融资市场的必要性。
实际上，科创类企业具有快速成长的天然优势，以后将是银行业抢先争夺的蓝海。
科创类企业虽然小，也可能会半途夭折，但只要银行对科技企业是否掌握核心技术，以及该核心技术是否带来经济效益和社会效益进行深入研究分析，能发掘出“星星之火，可以燎原”的科创中小企业，而且这类企业可能代表未来时代的特征，引领社会潮流，
并迅速变成“参天大树”。
对此银行要立足长远发展，就必须先知先觉，尽早发掘出这类企业，并主动加强合作，全力扶持，增强客户粘性，也为抢夺市场、抢夺蓝海提前布局。二是响应国家政策和承担社会经济发展重任的必要性。科创类企业将承担起新经济的国家重任，
其代表着社会经济发展新方向。
科技型企业最大的优势就是以某一崭新理想、新方法、新材料去改变人们现在生活，并带来极大的便捷或收益，从而吸引社会广泛参与，创造更大的经济价值和社会价值。众所周知，传统企业对银行的贡献逐步萎缩，银行要想在未来的经营活动中获取持续、丰厚的营业利润，势必要发展新的客群，
发展新型业务，创新模式，提高收益率。
因此，银行应当用前瞻性眼光，扫视市场，识别机会，尽早抓住还在发展初期的高科技企业，以最小的成本获取成长性客户。三是拓展业务类型和提升银行利润水平的必要性。科创类企业将发展成为银行业重要客户，也将是银行业利润增长的新来源。
科创类企业如果有广阔的市场前景和价值，就一定能发展壮大，并成为大型企业。
银行的生存与发展离不开企业，离不开能为银行带来持续收益的企业，如果银行重点培植这类客户，必将牢固银企关系，加大合作，并最终成为银行的战略型大客户，为银行带来源源不断的经营收益。尤其城商行处于规模劣势的实际情况下，
更应要从科创类企业拓展入手，为日后的利润增长找到新的增长点。
四是满足市场需求和提升自身行业认可度的必要性。科创类企业在发展初期，对融资需要极为迫切，城商行要把握住市场机遇，利用现有的网点、管理、人才、制度等资源优势，积极甄别市场，坚持好中选优，
并绑定相应的金融产品或服务，从而实现双赢，共同进步。
城商行存在资产规模普遍较小、资金价格成本较高、竞争力较弱的不利因素。对此，城商行为争取发展空间，应积极尽早布局对科创企业的融资业务，
向科创类企业适当倾斜信贷资源，与科创类企业一起成长壮大，分享科创类企业的硕果。
3.开展科创类企业融资业务的重要性分析
党的十九大会议再次重申，科技是第一生产力，科技是国民经济的命脉，全国、全党要将科技发展放在首位，相关部门要尽快制定并出台相应的配套制度、措施，积极调配社会资源，切实加大科技发展力度。首先，城商行开展科创类企业融资业务，是党和国家政策的要求。
银行增大对科创类企业的融资力度。
贯彻十九大精神，将金融资源合理、适度分配到急需支持的科创类企业，帮助这类企业渡过难关，从资金供给角度提供资源支持，有助于科创类企业持续投入生产经营，实现企业的快速发展，也是践行“金融服务实体经济”的真实表现，
这为民族经济发展提供支持，为国家经济壮大做出贡献。
其次，大力发展科创类企业的融资业务也是银行抢占未来市场高地。从长远发展角度看，科创类企业能为银行提供更大的盈利空间，银行还可在核心企业的上下游产业链上选择潜在客户，列为发展目标，
由此可以在其产业链上增加收益，从而有效扩大利润增长来源。
如果银行能提前介入，缩小营销成本，增大营销成功机会。长期的持续合作也能有效增强双方业务合作的信心与诚心。
再次，大力发展科创类企业的融资业务能高效促进银行业快速发展。
二、城商行开展科创类企业融资业务的优势
1.有较为专业的评审团队和风控能力
相较于国有大型银行和股份制商业银行，城商行在市场中仍属于“追随者”，由于大型优质客户多被大银行挖掘，仅剩下不被大银行重视的中小型客户可供城商行挖掘，故城商行所服务的客群中以中小型和微型企业为主，且一直深耕细作。随着近年来的飞速发展，
城商行已具备较为雄厚的资金实力，也能为部分高科技企业提供长期资金融资。
数十年的贷款经营管理，让城商行建立了专业的评审团队，能熟知各行各业的产业政策、国家发展规划、地方扶持力度和税收优惠政策等，也对各类企业的生产经营及财务状况有较为科学的分析方法和手段，能有效识别拟融资企业的优、劣势，
以及分析研判其发展前景。
此外，多年经营中小客户所沉淀下来的审批技能和风控经验，是大型银行少有接触的宝贵财富。比大银行更了解中小客户的融资特点、发展需要和风险属性，能快速、专业、有效地甄别中小型客户的还款能力。同理，科创类企业的融资业务审批工作也是相通的，
这对审批科创类企业的融资业务具有较强的借鉴和指导意义。
2.富有创新的经营管理模式和风险缓释技术
在与大型银行竞争中，有更强烈的创新意识和探索意愿，更愿意另辟蹊径、弯道超车，他们更期望通过高瞻远瞩的战略谋划来抢占银行业未来的蓝海，提前布局科创类企业加速发展的黄金赛道。在面对科创类中小企业“轻资产”的现实，城商行愿意创新服务模式，
摒弃传统的“只看押品不看人品”的经营思维。
紧贴市场，快速响应，积极应对，愿意以服务效率和决策效率取胜大型银行。从实操来看，城商行的确比大型银行的决策机制更加灵活、高效，能根据市场最新需求实时研发出与之相适应的信贷产品和相应的风控措施，投市场所好，满客户所需，这主要得益于城商行相对较小的经营规模和和相对简化的决策流程，
正所谓“船小好调头”。
3.具有背靠地方政府的政策优势和信息来源
城商行与当地政府部门的联系比较紧密，在这种背景条件下，城商行的信息获取速度较快，对城商行所在地的市场变化情况了解的程度也比较深，
也就形成了决策时更加效率、更加有针对性的优势。
在中外贸易摩擦不断，我国实现科技国产替代的呼声高涨的背景下，科创企业的涌现又为机制灵活的城商行带来了一场盛宴，城商行应积极抓住难得的历史机遇，积极捕捉业务发展的新触角，
及时进行业务发展战略规划，抢占科创企业融资新高地。
三、总结
毫无疑问，在当前背景下，举国上下一致高呼要大力发展科创类企业，科创类企业的发展已经迎来了史无前例的春天，
其企业数量将成倍增长，其经济总量也将呈暴发式增长，甚至远远超出人们的估量。
面对这样的历史性机遇，城商行不应错失良机，应该要主动出击，顺势而为，通过早介入、多介入方式，获得更多的忠实客户，培育自已的客群，
为城商行日后的自身发展奠定坚实的客户基础。
