小微企业融资难融资贵一直都在被提及，因为难所以贵。
小微企业融资那为什么那么难？
一、从企业本身来看
1、小微企业生存周期短，拒数据统计全国小微企业平均生命周期只有3年，这就说明小微企业生存情况堪忧，所以对于银行来讲，风险不能忽视。
2、小微企业财务管理相对欠缺，对于银行评估企业真实经营状况比较难，风险难以把控。
3、小微企业融资方式单一，大部分只能通过抵押担保方案来贷款，如果没有抵押物，或者抵押物不优质，贷款就更难了。
4、企业主或财务本身融资能力差，不了解银行风控逻辑，不爱惜征信，贷款不过贷前规划准备，也不知道怎么做，需要贷款就比较急，经常病急乱投医，导致自身负债结构不合理，进而影响银行贷款。
二、从宏观政策来看
1、小微企业数量级大，需要融资需求大，数量多，金额小，但银行服务能力有限，贷款流程复杂，所以银行只会挑优质客户，大客户，存量客户。不怪银行不给你贷，真的服务不过来。
2、贷款审批流程复杂，需要材料多而繁琐，材料有效性要求高且不灵活，这也是使企业主望而却步的重要原因。
3、银行和客户存在很大信息差，银行不了解客户，客户不了解银行政策，银行在营销宣传上比较简单，而对于融资方案深层次要求很难传达，即使传达，客户对金融知识匮乏，也很难弄明白。
4、银行更喜欢服务少而大的客户，风险容易把控，贷后简单，对银行会有更多贡献率。
所以综合来讲，宏观条件短时间我们无法改善，是一个系统问题，需要慢慢调整。
我们现在能做的，只能从自身出发，才能让融资变得简单。
比如提高自身企业的管理服务水平，财务更加规范，合理纳税，需要资金之前，及时做好融资规划，如果自身融资经验不足，也可以选择专业靠谱的融资咨询公司提供顾问式咨询和融资服务，这样可能会变得更简单。
在宏观层面，随着金融科技的不断发展，银行在某些环节审批流程上已经得到很大简化和提高，相信越往后会越简单，同时在政策上，也是要求银行提高对小微企业支持和服务力度，相比以前，还是有一定提高的。
银贷是杠杆，经营创造价值，投资有风险，贷款需谨慎。
作者公众号：程世鹏
