引言
现在老百姓的生活水平和过去相比，已经有了较大的提高，而且人们不再抗拒借钱，所以借钱消费也就成为了常态。
例如使用支付宝的花呗、借呗、从银行贷款买房以及使用信用卡刷卡消费等，这些都是很常见的借贷行为，但无论是借了银行的钱，还是其他金融机构的钱都需要按规定进行还款，毕竟“欠债还钱天经地义”。但随着时间的推移，后来出现了很多种借贷方式，一些机构所推出的服务甚至还坑了不少人。
那么，真的欠债就必须要还钱吗？按照国家出台的相关规定，这些不合理的债务是可以不还的。最典型的是这三项不合理债务：高利息贷款、砍头息以及套路贷。这三类人恭喜了，这到底是怎么回事呢？
上面所说的这三项不合理债务有一些比较突出的特征，主要就是利率过高，或者在借贷方面存在着不合理规则，这些对借债人的合法权益造成了严重损害。很多人去借贷都是有逼不得已的原因，例如家人患了疾病需要医治，所以才会硬着头皮向这些机构借钱，但是借了钱之后利息越滚越大，直至将整个家庭压垮。
银保监会曾发布了一份文件，该文件明确规定个人的信用贷款额度不能超过20万。对于这个规定银保监会相关负责人作出了解释，作出这样的规定主要是为了对一些非法网贷进行防控，另外还要防止一些“以贷养贷”的行为出现，主要目的还是为了保障借贷人的合法权益。所以新规出台之后，上面所说的三项不合理贷款是不用归还的。
首先要说的就是高利息贷款，相信很多人对这种类型的贷款早有耳闻。无论是在影视节目中还是在新闻上，都不时可以看到这类贷款的身影，只要还不上钱，借款人的结局普遍都不太好。这种贷款主要是民间借贷，一些别有用心的机构会把钱借给那些急需用钱的人，或者通过各种方式引诱其他人进行借款，一旦他们之间产生借贷行为，利息大幅上涨之后，这些机构就会强行采取各种手段要求借贷人进行还款。
对于民间借贷，我国有关部门早已有了明文规定，贷款利率不能超过36%，超过的部分则不用归还。对于那些高利息贷款按规定利息高出的部分是不用归还的。
另外一个要说的就是套路贷，这种借贷行为实际上是违规的。主要特征是某些机构通过各种方式威逼利诱，让借贷人签订对自己不利的借款协议，这种协议通常是违背借款人意愿，所以一般来说这样在这样情况下签订的借贷合同，并不具备法律效力，所以这种欠款这家人也不用归还。
最后一个要提及的就是砍头息，相信这种借贷方式已经有不少人接触过。所谓的砍头息就是借贷人向机构借款的过程中所遭遇的不公平条款。例如借款是10万元。但是最终到手的只有9万，其中1万则被当作是第1个月的利息。但是这笔贷款在计算利息的时候，还要按10万来计算，归还本金的时候，同样是按照10万来归还。新规出台之后，按照规定这样的借贷是属于违法的，所以被砍掉的那一部分就不用归还，毕竟借款人也没有拿到那一部分钱。
综合以上所说的内容，新规出台之后，凡是符合上面所说的三种网络贷款之一，那么就不需要归还欠款。但是这样说并不是为了鼓励大家放心大胆地去借钱消费，之所以推出这样的规定是为了保护借贷人的合法权益不受到侵害。所以大家在了解相关规定之后，要懂得通过合法的途径来保护自己的切身利益，而且我们还需要依法行事。
平时如果遇到急事需要借钱的时候，一定要通过正规的银行，否则很可能会掉进陷阱而无法自拔。同时更为重要的就是平时我们一定要尽量提高警惕，严格控制自身的消费欲望，不能无节制地进行消费，否则网贷毁掉的不仅是你自己，还有你的家庭。
结语
正因为如此，我们在生活中假如不是有必要，对于贷款一定要尽量远离。如果不能很好地控制自身的欲望，最后很可能就会过上拆东墙补西墙的日子，惶惶不可终日。如果因为自己大意已经陷入了泥潭之中的，首先要做的就是及时拿起法律武器来保护自己的合法权益以及财产安全。
