先上图，你看看觉得有没有道理：
我觉得他说的有道理：
事件描述人“M”把保险是比作投资看。
上图主要信息汇总：
事件中的父母给自己买了一份重疾险，定投了15年，每年保费1000元，总保费15000元，第N年出险，理赔金额为15200元；
“M”把保险看作一门生意，所以以投资收入来计算保险利润；
根据投资收入的算法：
利润 = 收入 - 成本
所以：
200元=15200-15000
而这15000元的保费，还被看作“机会成本”，认为如果做了其他投资，比如存了银行，利息都比这个高；
“M”的说法在理，但还是有人会感觉哪里不对？
有的说保险一共交了15年，是15年后才算收益的，这个算法不公平；
有的说保险不是说有保障的吗？不能光谈钱；
“M”说“下一年理赔金额比上一年更低”，重疾险有这种情况吗？
既然是花钱办事，保险又是和钱作为结果挂钩的，老百姓拿保险和投资做对比我觉得无可厚非。但是问题出在哪呢？
为了同等对比保险的“收益性，我举一个投资的例子：
①小王准备投资一个项目，这个项目国家政策支持、政府立法完备；
②计划每年投资10万，投资15年，总投资150万；项目老板告诉小王，这个项目的生意每年有很大概率收益暴利，而每一年收益暴利就能让小王单年度挣上150万；
③如果在投资前15年中，任意一年收益暴利，小王当年就能获得这150万，且接下来几年小王的投资款项都不用出了，如果后续继续收益暴利，小王继续享有收益，最高享有5次；
如果在项目非常顺利的情况下，小王第一年就获得了收益暴利，那收益计算如下：
140万=150万-10万
投资收益率=140/10=1400%
小王当年的投资收益率1400%！
④如果项目运行一般：在15年投资结束后的第16年、第17年才相继收益暴利，各挣了150万，也就是300万，小王算了算收益率：
150万元=300万-150万
投资收益率=150/150=100%
小王第17年投资收入实现了翻倍；
⑤根据未来最高能享受5次的收益暴利，也就是最高获得750万，小王又算了算收益率：
600万元=750万-150万
投资收益率=600/150=400%
小王的投资终身收入也可以翻5倍；
⑥整个项目保本，就算一辈子这个项目也没有收益暴利，至少能拿回150万的本金；
⑦
请问，一个资金保本、项目运行一般收益也能翻倍、终身收益翻5倍，如果搏一搏、单年度投资收益率有望达到1400%的项目和市场上通常3-5%收益率的项目，你是小王，你会做哪个？
相信大家已经看出来了，这个项目就是保险。那为什么还要举这个例子呢？
因为如果直接举例我们身上的保险就太难听了，可能内心这一关也接受不了！
比如：
①什么样的情况下实现1400%的收益率？
答：在第一年买保险、第一年出险的时候；
②什么情况下收入实现翻倍？
答：得过两次重疾的时候：比如第一次的癌症、第二次复发；再比如年轻的时候得过甲状腺癌、年纪大的时候得了老年痴呆；
而其中说到的“投资款不用出、收益继续享有”、不破产、项目保本且享受5次收益暴利，在保险中是有依据的；
上面说的情况现实中是否存在？
实际保险理赔中，第一年出险的不少见；
而癌症、癌症复发和年纪轻的时候得过大病、等年纪大的时候再得了老年痴呆，在现实生活中也真实存在；
这些情况都属于多次重疾、多次赔付。
但是如果谁这么直接了当和你说，道理是这么个道理，但是听着是不是很欠揍？
所以大家通常不会把保险去和投资理财直接比较。
还有一个不与投资做对比的原因：保险更注重“风险对冲”功能
投资方式有很多种，你是否有听过：
在你投资的时候因“个人突发情况而不能继续投资”，对方可以提前认可你投资成功、并且给予你收益的？
或者因你的“个人突发情况”，给予你一定帮扶，从而度过这个困难时期的？
比如你投资买房而办的分期贷款，1年还10万，一共要还30年，而30年当中哪有人保证不发生风险的？
万一发生了，房贷的钱能不能还上？一旦还不上了银行会跟你说不用还了、房子还是你的吗？
真实的结果就是银行会催收贷款、针对逾期贷款征收违约金，然后起诉法院、低价拍卖你的房子来覆盖不良贷款，涉及的法律诉讼费等等也会在处置回收款中扣除；
对你来说对个人征信记录会造成影响，如果因贷款还不上而被起诉到法院，可上报最高人民法院录入“失信被执行人名单”，俗称“老赖名单”，会被禁止乘坐飞机高铁等出行......
所以，实际投资中保险是唯一一个“对冲风险”的金融工具，而且还给其他投资提供了“缓冲作用”。
最后补充说下“M”所说的机会成本问题：
当年“M”所说师弟的父母虽然有机会可以不买保险，可能有更多的收益，但是你怎么知道买银行理财是她们当时更好的选择呢？
也许当年，师弟的父母只是普普通通的工人家庭，丈夫辛苦打工、母亲相夫教子，虽然钱不多，但是很安乐！对于投资也没多少概念；
对于存钱不求锱铢必较、但求安安稳稳，万一生病的时候能给家里留点钱是对这个家庭的深深寄托，这时候买保险难道一定不是当时最好的选择吗？
不用质疑每个人最朴素的选择。
我觉得十几、二十年前买保险的父母都是伟大的，哪怕那时候的保险“还不怎么样”！
你们觉得对吗？
