汽车融资租赁现状

2022-07-30 00:16 来源：读者提供作者：网友发布浏览：0

核心提示汽车融资租赁的常见方案分析引语：汽车融资租赁是一种依托现金分期付款的方式，在此基础之上引入出租服务中所有权和使用权分离的特性，租赁结束后将所有权转移给承租人的现代营销方式。通俗来说，是一种新型的大额分期购车方式。汽车融资租赁模式，最初形成于

汽车融资租赁常见方案分析

报价:汽车融资租赁是一种依靠现金分期付款，并在此基础上引入租赁服务中所有权和使用权分离的特点，在租赁结束后将所有权转移给承租人的现代营销方式。总的来说是一种新的大额分期购车方式。融资租赁模式最早形成于上世纪80年代中期。

以上引文来自百科对汽车融资租赁形式的表述。

本文分析了当今市场上最知名的几个融资租赁品牌的代表，看看融资租赁+分期买车的逻辑。

重点分析:在完成一笔汽车交易的过程中，消费者和融资租赁公司的利益在哪里？

到目前为止，汽车融资租赁的具体操作模式已经比较成熟，它们之间的差异主要体现在一些细节上。我们以弹个车和JD.COM汽车白条为例。

我没有用过融资租赁的相关产品来弄车，但是我知道网上有相关经历的网友或者业内人士做过非常详细的分析。我们先来看弹个车的案例。

= = = = =知乎网友对“迷茫的车商”的分析如下= = = = =

作为车商，建议用车。第一，到外面去问问地价下跌和月供的情况。以雅阁舒适版为例。

你第一年要交差不多7万的首付，一年后再交14.3万的尾款。相信大家都会分期还的。三年后，连利息都算，总价17.8万。首付7万，你的车的成本大概在25万左右。如果走正规渠道，按照目前市场价全款18.5万元左右。如果按揭，首付30%加保险买7.2万左右一个利息6.5万，另一个利息2万。建议:如果你真的想买车，那就通过玩车来强迫自己每个月存一笔钱。一年后可以一次性取出，正式按揭买车。18万的车要付6万利息，我也是醉了。。。

= = = =知乎网友“王小魂”案= = = = =

在JD.COM，我看上了小白卖的最好的别克英朗2017款，厂家指导价11.99万。去4S店给我的底价是9.7万裸车，购置税保险等费用都在11万左右。JD。COM的购车方案是最低首付20%，约21000元，第一年月供1120元，包含购置税和一年车险。到期后需要支付尾款8.4亿元，总价仅比4S门店全款购买贵0.9万左右。支付宝的天猫开新车的金融方案，可以最低首付10%，约1.2万元，第一年2200元，到期尾款8万元，外加3000元手续费，供天猫使用新车。总价12万多元，比JD.COM小白车贵3000元左右。到期后，两个平台也可以选择退车、36期分期付款或更换新车。如果选择退车，相当于花掉了新车一年的首付和月租。JD.COM小白汽车首年34440元，天猫新车方案首年41400元，比JD.COM贵6960元。

《知乎》的作者是一个讲故事的人，今天我们只选取了关于融资租赁的具体片段。

= = = =还有一个知乎作者“张峰”，和第一个分析差不多= = =

我做了一个调查，以某车上的2016款logo 3008 1.6TPH自动驾驶版为例。

购车总价为18400+1998*12+4506*36 = 204592元。

汽车之家没有找到这款车型。不过根据以上厂商已知价格，我们就当这车是汽车之家上的标致3008 2016款1.6THP自动潮流版吧。这款车经销商报价16.77万。

参考汽车之家的汽车计算器。如果首付30%，贷款三年，实际支付总额为195812元。

一个汽车炸弹总支出多了近万元，还不包括其他隐形消费。当然，首付比例有差距。这是一个见仁见智的问题。

总结:车以上的车基本都是市面上优惠幅度大的车。然后用厂家指导价卖车。

在上述三个案例中，其中两个是以汽车为例，一个是JD.COM汽车的白条。从各自案例的描述和对比可以知道，两个案例差别不大，主要表现在首付比例、月供和尾款支付方式上。在此，再次感谢知乎网友的分析和案例。

通过分析，我们大概可以得到这样一个公式:

+最终付款=购车总费用

这个公式基本概括了目前汽车融资租赁产品的实际操作模式。我们将逐一解释这个公式的每个参数。这个公式分析完成后，我们就知道以上案例中“消费者最终购车总成本远高于直接全款购车”的原因了。

至于首付，一般在所购车辆厂家指导价的1%-20%之间，通常比直接银行贷款分期买车低10%甚至更多；

第一年就付费×12期，很好理解。在选择理财产品的时候，这些都会说清楚；

如果你想在一年后买这辆车，最终付款是你需要支付的总额。尾款一般有两种支付方式。一次性付款完毕，分期付款一般是24或36。根据还款期数计算每月还款额；

买车的总费用是你完成所有尾款后的总费用。这个“=”是在选择具体车型的基础上，把厂家的指导价确定为卖给你车的价格。

由于汽车融资租赁在租赁服务中引入了所有权和使用权分离的特征，所以上面会有“第一年”等特定时间段，通常称为“1+N”支付模式。第一年，车辆所有权归融资租赁公司所有，租给你的只是使用权。这就是所谓的“以租代购”支付少量的钱来开车。

=第一年的成本

消费者第一年的成本可以根据上面的公式轻松计算出来，相当于租用一年的成本。

融资公司通常说会赠送“车辆购置税”和“1年保险”，但事实是，这些公司需要购买、上牌、投保、缴税，才能拥有汽车，才能租给你。

购车者可以在一年内完全使用自己的车，因为这些金融公司帮你垫付了一部分购车款，方便提前用车。这是用户的好处，门槛确实比银行贷款低很多，更快更灵活。这是不争的事实。

当然，汽车金融公司不是慈善公司，还是要赚钱的，而且在你最后付款的整个过程中，可以获得可观的利润。

这些利润一般由几个方面组成。如上面第三种情况所述，卖给消费者的车是按照厂家指导价计算的。这些金融公司会选择市场上优惠幅度较大的车进行融资租赁，然后按照厂家的指导价进行销售。这个差价就是大利润；

其次，第一年的月供和后续的分期付款都会有利息，通常高于直接银行贷款的分期付款，这也是其利润来源之一；

当你决定支付尾款，一年后取得车辆所有权的时候，如果你的保养和保险还是在这些金融公司或者他们的相关门店做，那也是他们利润来源的一部分，但这和4S门店的售后消费基本是一样的。

其他一些隐性消费等等。现在这么多汽车融资租赁，肯定会遇到很多消费者。比如有网友提到上述费用中不包含汽车费，等等。

在与一辆车完成一笔交易的过程中，他们各自的利益基本已经梳理完毕。可能网上很多人还觉得汽车融资租赁是个“坑”，但这其实是消费升级下年轻人喜欢追求美好生活的事实，他们对用车模式的选择和现金流更高的灵活性是双向选择的结果，这也是其市场价值的体现。

事实上，上述弹跳车和JD.COM汽车白条都存在用户体验的问题。看上面的案例就能感受一二。

今年刚刚上线的一猫汽车融资租赁品牌“快弹车”，基于一猫已经覆盖全国3000多家线下门店和200多家国内车厂，可以实现就近仓储配送的渠道优势，以及更丰富的车辆品类。快弹车的合作品牌都是一手车源，提前买断，目前与21个主流品牌的100多款车型合作；另外还说要实现“当天提车”的宣传。不知道能不能解决以上两个品牌遇到的问题。让我们一起期待吧。