2020年第一个工作日，广东中小企业收到了一份“大礼包”——广东中小企业融资平台正式上线。标志着数字政务与金融科技的深度融合，意味着广东有了解决中小企业融资难、融资贵、融资慢这一世界性难题的“答卷”。
广东省地方金融监督管理局局长何小军表示，根据广东制造业大省、外贸大省、科技创新大省的优势，制造业企业、外贸企业、科技企业以及不同生命周期的企业都可以在中小金融平台上获得融资支持。
据悉，中小企业融资平台将政府数据与金融科技深度结合，构建一站式线上科技金融生态圈，为广东中小企业融资提供了新平台，也为银行服务中小企业提供了新工具。
广东中小企业融资有万能宝箱。
中小企业是我国国民经济的重要组成部分，在稳定增长、增加就业、促进创新方面发挥着重要作用。解决中小企业融资难、价格高，可以激发市场活力，促进创新创业，推动企业高质量发展。
短短三分钟，惠州盛华实业有限公司在中小金融平台大会上，获得工商银行112万元供应链融资授信额度。该公司负责人表示，通过中小金融平台，他只需完成注册、认证、登录即可自动适配融资超市中的金融产品。平台独有的区块链交叉验证功能，使应收账款的真实性一目了然。“广东省中小企业终于有了融资的万能宝箱。”该部门负责人说。
据悉，中小金融平台突出的技术优势是区块链技术的运用，以及信息共享、隐私保护、互信机制的建立，不仅使企业信息真实不可更改，还能使金融机构依法合规实现企业信息查询。区块链可以在解决制造业、外贸、科技三类中小企业融资痛点上发挥作用。
以惠州盛华实业有限公司为例。该公司多年来一直是TCL集团的供应商，但其在大企业生态系统中的成员身份并没有在融资方面带来太大优势。贷款方工商银行表示，过去，供应链融资产品只能覆盖核心企业的一级供应商。现在，通过平台区块链和电子证书技术连接供应链上的所有参与者，构建真实的交易后台链，核心企业的强大信用可以层层传导到供应链末端，将之前无法覆盖的70%以上的客户纳入供应链信用体系，数据可以交叉比对，杜绝了应收账款重复融资的情况。
广东作为外贸大省，进出口业务占全国五分之一，但外贸企业属于轻资产行业，往往容易出现融资瓶颈。中小金融平台上线首日，广东旭龙IOT科技有限公司获得平安银行50万元外贸融资授信。平安银行相关人员表示，由于数据没有共享，一直难以建立对外贸企业的风控抓手。通过平台，外贸企业的数据和信用清晰地呈现在银行面前，银行才敢放款。
广东省高新技术企业和科技型中小企业数量居全国首位。这一次，科技型企业也受益于中小金融平台，有效解决了初创型科技型企业因轻资产税收低而信用缺失的痛点。东莞市科洛赫电子材料科技有限公司集团通过中国建设银行在中小金融平台上的“科技云贷”成功获得20万元资金。该产品基于小微企业拥有的专利等知识产权。它利用大数据技术和全流程自助服务，向中小企业发放信用贷款，最高申请金额为200万元。
金融账户董事长兼CEO叶指出，小融平台今天发布的三笔贷款具有标志性意义，未来每天将有上千笔贷款在这个平台诞生。
广东中小金融平台除了解决三类中小企业的融资痛点，还针对企业商业生命周期不同阶段的融资需求，设计相应的融资服务。中小金融平台在企业初创阶段，将企业信用风险评估模型与金融机构的融资产品相结合进行融资匹配。在企业处于成长期时，中小金融平台结合企业的经营情况和贸易风控模式，利用区块链技术进行供应链和贸易融资。当企业处于成熟期时，可以通过中小融资平台接入广东省股权交易中心，实现直接融资。
工行相关人士认为，推动产业链、区块链科技、实体经济深度融合，才能真正实现“科技向善、金融普惠”，有效解决中小企业融资难、银行风控难、部门监管难等问题，为广东中小企业提供更强的综合金融服务支持和更好的服务体验。
创建一站式在线技术和金融生态系统。
广东省中小企业融资平台充分利用广东省“数字政府”的数据资源和区块链、云计算、人工智能等金融科技手段。，并努力解决信息不对称问题，为企业提供多维度的商业信用画像，量身定制供应链融资、贸易融资、知识产权融资等多种融资方案。，并帮助金融机构加强风险管理能力，提高金融服务效率。
据悉，在新兴技术的支持下，中小金融平台具备产品齐全、匹配精准、融资快捷、服务良好、安全性强、监管严格六大特点。
“完整”的产品可以满足企业全生命周期的融资需求。目前，该平台已为129家金融机构推出319款金融产品，堪称“融资超市”。从标准贷款产品到知识产权质押融资、科技创新贷款、银税互动产品。
匹配“准”可以帮助企业快速筛选金融产品。平台依托数字政府的资源优势，整合多家第三方数据源，打通税务、司法、行政等公共数据和仓储物流、财务绩效、产品结构等业务数据，对企业进行多维画像，梳理关系网络，构建标签体系，量化信用等级，缓解信息不对称、不准确、不充分等问题，构建智能匹配引擎，形成“千企千面”的产品体验，实现资金供需有效匹配。
融资的“快”体现在，平台将实现全流程线上操作，一键申请，一秒反馈，半小时放款。企业只需要一部手机、一台电脑，就能轻松快捷地查找、查看、办理业务，甚至“一次都不用跑”。
服务“精神”体现在，平台将收集、整理、提炼、标注各类惠民企业政策，构建智能政策推荐模型，将政策嵌入业务流程，实现企业、企业、政策一一匹配，推动政策“上门”，确保企业看得见、看得懂、用得上。
安全“强”主要体现在通过金融一账通领先的区块链技术，在保证数据安全和业务隐私的前提下，实现各类数据的交叉验证和分布式共享，保证数据的透明性和真实性，夯实可信体系，赋能中小微企业申请贷款，降低金融机构的放贷成本。
监管的“严”，是指平台构建基于数据和指标的风险预警体系，提升对跨市场、跨业态、跨区域金融风险的识别、预警和处置能力，协助金融监管部门防范金融市场异常波动，构建金融风险防火墙，维护金融体系稳定运行。
采访
金融科技助力中小企业精准滴灌
广东省中小企业融资平台接入了26个政府部门的213类政府数据，全面采集了广东省1100多万家企业的信息，并做了企业风险评级和画像。作为广东“数字政府”数据资源与金融科技手段的深度结合，该平台基于怎样的理念？与之前的举措相比，有哪些创新？广东省地方金融监督管理局副局长李腾飞回答了这个问题。
问:广东省与其他支持中小企业发展的金融措施最大的区别是什么？
李腾飞:一句话，就是“创新”。首先是政策制定的创新。过去老的拟定文件的方式是把散落在中小企业融资各个营业网点的条条框框全部收集起来，然后分工。如果支持度不够，就加大支持度，把不满意的流程理顺。《广东省支持中小企业融资的若干政策措施》立足于创新，核心是大数据与金融科技的结合。然后是实现的创新。我们要打造的中小金融平台，其实是贯穿全文的一条主线，包括银企融资对接、供应链金融、贸易融资、知识产权融资、直接融资、风险共担与补偿、智能咨询、投诉响应等功能。基本都是通过这个平台实现的，而且主要是线上。只要数据真实及时，风控模型设计良好，不需要干预，就可以避免道德风险和操作风险，效率还是很高的。中小金融平台创新性地解决了信息不对称的痛点，即“融资难”；还依靠金融科技赋能提升效率，解决“融资慢”问题；通过这个平台，金融机构不仅可以提高贷款的安全性，还可以提高运营效率，“融资贵”自然就下来了。
问:中小金融平台如何调动各类金融机构的积极性，有效服务于有成长前景的中小企业？
李腾飞:这是一个非常好的问题。事实上，我们关心的是政策的准确性。在制定政策的时候，我们一直在思考准确性的问题。一些政策措施应该支持有发展前景的中小企业，这是有选择的。中小金融平台的风险画像和信用评估是一个筛选过程，选择好的进行金融支持，包括:供应链核心企业的上下游中小企业、真实贸易背景的外贸企业、拥有专利、商标、版权等知识产权的中小企业、“小升级条例”。企业放贷质量好，放贷资金安全能得到保障，支持企业发展能产生效益，金融机构的积极性自然会被调动起来，这比硬性规定和强制性条款更有效。
作者:李华莲，陈颖
