短短十几年，从无到有，从简单到复杂，供应链金融已在国内得到快速发展，并针对本土企业进行了诸多创新。而供应链金融的诞生至少解决了两个方面的问题：一是信贷资金的用途问题，仅用于产业链条而不会被挪作他用；二是信用的流转问题，银行通过核心的信用背书向中小微企业进行了信贷支持。
“强化对稳企业的金融支持，一定要让中小微企业贷款可获得性明显提高，一定要让综合融资成本明显下降”，2020年《政府工作报告》中已经明确指出“稳企业”的关键是降低融资成本。供应链金融，被认为是帮助中小企业降低融资成本的关键模式。
供应链金融特点
根据官方统计的基础数据，我国民营经济贡献了50%以上的税收，60%以上的国内生产总值，70%以上的技术创新成果，80%以上的城镇劳动就业，90%以上的企业数量。民营经济如此重要，但是在融资方面，与公有经济相比，却是冰火两重天的待遇。
民营企业遭遇到的最大问题，就是融资难、融资贵的问题，尤其广大中小民营企业，一方面被大型企业拖欠着账款，一方面处于金融机构支持的边缘地带，长期陷于资金短缺、产能受阻的境地，举步维艰。
供应链金融的诞生，无疑给广大民营中小微企业打开了一扇天窗。
与传统金融方式相比，供应链金融的主要特点是：
1、转移性。中小企业融资不是靠自身能力，而是依托于核心企业，金融机构不再孤立地评估单个小企业的经营状况和信用风险，而是侧重于考察核心企业的付款能力；
2、自偿性。供应链金融的最终付款人是核心企业，中小企业融资的还款来源就是对核心企业形成的销售收入，还款来源清晰且确定；
3、闭环性。融资严格限定于中小企业与核心企业之间的购销贸易，资金不会被挪作他用，核心企业信用拆分流转的开头，是中小企业对核心企业形成的应收账款，而流转的尽头，是核心企业自身的付款动作。
另外，供应链金融模式以应收账款融资、未来提货权融资模式、库存融资以及预付款项融资四种模式为主，供应链金融公司通过直接提供金融类服务或者以经营贸易业务的间接方式为供应链上中小企业提供融资服务。
据中国人民大学中国供应链战略管理研究中心调研数据显示，2018年有60%的供应链金融服务企业开展了应收账款融资;其次为订单融资，开展比例为39%;预付款融资开展比例为38%;此外，有32%的企业开展了存货质押融资;26%的企业开展了纯信用贷款融资业务;而依托核心企业开展的上游担保融资业务比例为24%。
供应链金融痛点
目前，供应链金融发展势头良好，但也有着不可忽视的痛点。在供应链金融发展中，不论是金融机构、小微企业，核心企业都存在着一定问题。比如，小微企业融资难、融资贵，资金诉求短小频急，难以满足；金融机构获客难、获客成本高、操作效率低，对中小微企业风控手段有限；核心企业则存在管理难、资源能力有限、成本高等一系列问题。
举个例子，《中国中小银行供应链金融创新发展报告》总结出中小银行发展供应链金融的四大痛点：
其一，获客痛点，中小银行面临核心企业客户少、新客户拓展困难、老客户不断流失等获客困境；
其二，产品与服务痛点，中小银行在目前供应链金融产品的布局中，存在着“客户所需，非我所供”“敏捷服务，非我所能”等供需错配问题；
其三，科技痛点，由于科技投入的资金体量不足、技术高速迭代之下难以平衡科技应用的成本和效率、核心人才难招难留等原因，造成中小银行科技能力不足；
其四，生态共建痛点，要将供应链金融做大做强，除了推进产业与金融的融合，更重要的是更多机构的协同参与。
最终，这些痛点可归结为两点：一是需解决风控问题，二是需解决产业场景。也因此，这两点使得供应链金融还无法成为中小企业融资的有力抓手。
《报告》还显示，当前超6成的二级以上供应商无法获得贷款，处于供应链长尾端的中小企业融资缺口仍近12万亿。
“科技+产业”成解决痛点利器
随着大数据、云计算、物联网、区块链、人工智能等技术发展，供应链金融行业正在发生巨大变化。目前，供应链金融已经完成了中心化、线上化、平台化发展，开始向智能化演进。
不仅如此，供应链金融的参与主体从商业银行与核心企业，拓展至科技平台公司、信息数据类公司、仓储物流类公司以及各类行业机构、监管机构。
查阅相关报道获悉，供应链金融的发展趋势，是逐步的系统化、科技化和数字化。因为科技能解决供应链金融风控问题。同时，未来的供应链金融，将以产业金融形态走向十万亿融资大市场的中央。因为供应链金融的目的是解决企业融资难问题，最终要回归到服务实体经济的本质上，供应链金融只有结合产业场景才能发挥最佳效用。
“科技+产业”，或能破解供应链金融痛点。举个例子，在我们竹木行业内，“熊猫金林1号数字货仓”就是一个很好案例。“熊猫金林1号数字货仓”是“区块链+竹木供应链”的尝试，从而解构和建构竹产业供应链场景，促进竹产业集群化、智能化发展。“熊猫金林1号数字货仓”隶属于竹聆科技旗下，而竹聆科技依托“熊猫金林APP”平台，联动竹木产业链上下游及银行等，以科技赋能竹木业的各个环节，助力竹木企业降本增效，扩大发展。
未来，供应链金融是集人工智能、物联网、云计算、区块链等技术赋能供应链的创新模式，让数据实现产业供应链可视化与在线决策，颠覆传统供应链的思维方式与运作模式，从而最终解决中小企业融资难、周转慢的问题。
