前言
从同业实践看，供应链金融属于定制化金融服务，在供应链金融理论指导下针对不用行业研发，设计出不同的供应链金融模式和产品。比如商业银行汽车、钢铁、物流等不同行业的供应链金融模式和产品均有所差异。
一、农业政策性金融发展供应链金融的难点
“领域还不宽”，行业及其供应链研究尚不充分。
目前，农发行物资供应链金融模式主要运用于粮棉油行业，虽然农发行从成立之日起，一直深耕粮棉油信贷业务，但局限于重视传统信贷模式下的单个企业质态，对粮棉油产业细分行业状况、供应链运作特点、产业链不同环节企业的商业模式、主要业务内容等情况研究比较滞后，开展具体业务难以掌握供应链整体状况，客户需求定位不精准，模式产品设计与供应链上下游客户经营模式不能完全匹配。
“模式还不多”，产品矩阵尚未建立，应用场景受限。
从业务模式看，供应链融资包括：应收账款融资、存货质押融资、预付账款融资三种模式。商业银行在分析具体行业及其供应链特点基础上，深度嵌入企业具体业务，围绕三种融资模式分别设计了不同的信贷产品、操作流程、风控措施，构建了较为完整的产品矩阵。目前，江苏分行物资供应链金融模式设计了订购贷、订单贷、仓单贷、竞拍贷等具体应用场景和信贷模式，但从业务实践来看上述模式和应用场景设定过于单一，与企业实际经营模式、业务类型和需求契合度不高。
“客户群还不丰富”，过于依赖核心企业推广难度较大。
目前，江苏分行供应链金融模式仍为传统“1+N”供应链金融模式，这种模式下对核心企业高度依赖，并且对核心企业有较为严格的限定。在业务实践中，一方面，符合条件的核心企业较少，限制了供应链金融模式的推广运用，另一方面，现有符合条件的核心企业中，建立完善的供应链管理体系的不多，对供应链上下游客户提供增信支持的意愿不强。另外，过度依赖核心企业，随着核心企业主导地位凸显，核心企业道德和信用风险也不容忽视。
“信贷体系还不全”，供应链金融下的信贷管理体系尚未完全建立。
实践证明，供应链金融相较于传统信贷模式优势明显，能够克服传统模式下支持中小微企业的诸多难题。但作为供应链参与主体之一和资金提供方，银行需按照供应链金融理念、模式、特点等加强配套制度建设，构建客户准入标准、评级授信评审体系、风控措施、贷后管理等信贷管理制度体系，完善业务流程架构。从这方面来说，该行供应链金融需要在业务实践中逐步完善制度体系，为供应链金融发展提供制度保障。
“科技支撑还不实”，信息科技短板制约供应链金融推广应用。
现代供应链金融发展高度依赖信息技术和金融科技。以物联网、大数据、区块链、人工智能等为代表的信息科技运用，是供应链金融发展的重要基础和保障。无论是客户评价、交易数据筛选、融资需求发现、物资流和资金流监控，风险全过程控制等都依赖信息技术的支撑。目前，江苏分行供应链金融业务主要依靠线下人工手段，信息科技支撑存在较大短板，在业务效率、交易识别、物流控制、风险防控等方面难以满足发展需要。
二、推进供应链金融的几点建议
坚持多措并举，不断拓宽行业及其供应链研究。
一是加强调查研究的力度。农发行发展物资供应链金融模式应全面深入开展粮棉油产业链供应链调研，了解粮棉油产业链不同环节或不同细分行业供应链运作特点、核心企业分布、供应链参与主体、主要商业模式、融资需求、主要风险等情况，为供应链金融模式和产品研发设计。二是提升营销模板的深度。针对具体细分行业特点，比如粮棉油收储行业、粮食精深加工行业等供应链运作具体情况，设计供应链金融模式，制定供应链金融业务营销模板，指导基层行开展供应链金融业务。三是做实数据支持的精度。建立供应链金融业务数据库，利用大数据技术对供应链参与各方交易数据进行收集整理和开发利用，全方位深层次掌握目标行及其供应链情况，为供应链金融业务发展奠定行业数据基础。
坚持产品为王，健全完善物资供应链金融产品矩阵。
一是提升供应链金融模式的普适性。淡化供应链金融具体业务场景，聚焦采购、生产、销售等环节产生物资流、资金流、商流以及企业在供应链中的功能和地位，按照目前供应链金融3种主要融资模式，构建符合农发行特点的供应链金融体系。二是增强供应链金融产品的专属性。供应链金融本质上是对传统贸易融资模式的拓展升级，建议在行业和供应链研究基础上，整合现有贸易融资产品，专门开发物资供应链金融营销产品及其配套制度，为客户提供“一企一策”金融服务。
坚持以点带面，着力构建供应链金融生态圈。
加快推进供应链金融模式迭代升级，解决对核心企业依赖性过强等问题。一是发挥核心企业的辐射带动作用，将核心企业认定范围拓展到全国，引入外部机构评价体系，多维度认定核心企业。比如从股权层级维度，将央企及其全资一级子公司，省级国资全资控股公司全部纳入核心企业；从经营能力维度，将行业排名靠前的头部企业、市值排名靠前的上市公司等优先确认为核心企业等，以核心企业丰富客户群体。二是发挥参与主体多元的优势，积极引入物流企业、供应链管理平台、B2B公司、金融科技公司、金融信息服务平台等参与主体，通过发挥各自优势加强供应链金融合作，打造符合农业政策性金融业务特点的供应链金融生态圈。
坚持创新驱动，推进流程构建适应供应链金融发展的信贷管理体系。
对农业政策性金融来说，供应链金融属于创新性金融业务，推广供应链金融不仅需要创新模式、创新技术，更加需要重视内部管理体系上的理念创新、制度创新和流程创新。目前，现有信贷管理、评审标准和风控体系设计和控制重点是传统信贷模式下的单个企业质态。比如，传统模式下更加注重对单个企业财务指标和担保品的审查，而供应链金融更加注重对企业具体业务交易数据分析和整个供应链运行质态的评价。因此，推广供应链金融模式需要推动理念、制度、流程创新，构建适应供应链金融发展信贷文化、评审标准、风控体系和业务流程。
坚持科技赋能，加快推进供应链金融数字化建设。
一是注重规划先行，加强顶层设计，将供应链金融科技系统研发纳入总行信息科技研发总体规划，为全行供应链金融发展提供具体可操作可落地的业务场景和科技支撑。二是加快研发重要系统。建立科技系统快速研发机制，快速研发适用于具体业务和具体企业的业务科技系统。
结语
比如可借鉴交通银行，在营销某核心企业供应链金融业务时，通过总行科技部门快速研发供应链交易数据收集分析业务系统，实现银行与企业ERP系统对接，自动收集企业交易对手、交易数据、自动化生成供应链客户融资需求信息，实时监控具体业务的资金流、物资流、信息流，有效对接前台部门营销工作，把供应链金融落实到业务开展的每一个环节每一道流程之中。
