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作者：零度三道杠
互联网金融从诞生之日起似乎就是“问题行业”，从组织模式到盈利模式到处充满了问题，某些传统企业似乎也是想将其扼杀在摇篮中。零度在之前的文章里就说过，互联网金融是对传统金融有力的补充，其发展的趋势不会因任何外部力量而停止。
从开始的疯狂扩张，到之后的监管调整，到最后的有序发展，没有一个新兴能跳出这个轮回。2018年互联网金融行业整体进入了深度调整期，各种子模式业务全面放缓，很多人认为互联网金融就此进入了衰退期。不可否认，与最初的疯狂模式相比，目前的业务量的确大幅萎缩，但这种萎缩零度认为就好比打拳击，是先把拳头缩回来，为了下一次出拳更有力度。
过去一年，P2P行业一直处于下行区间，尤其是下半年更是暴雷不断，身边很多朋友都接连中招，自己虽然侥幸躲过，但也是战战兢兢，总害怕投的几个平台出事。2018年全年成交量将在1.8 万亿左右，同比下滑35%，很多小的平台已经彻底消失。整个过程可以说十分惨烈，其实有些平台是在真正做金融，但行业的丛林法则不会庇护任何人，一个行业要想真正崛起就必须有人牺牲。
与此同时，以银行为代表的传统金融机构也没闲着，从最初的看不上和抵制，到现在的积极拥抱，态度几乎是180度大转弯。互联网金融刚刚出现的时候，在很多业务层面与传统金融机构有重叠，很多互金公司说白了就是把投资担保公司搬到了线上，当时零度是很不看好这种业务模式的，也根本无法撼动传统金融机构的地位。但进入2018年之后，传统金融机构与互联网金融的边界更加清晰。
前者依然是依靠多年的机构和人员数量优势，牢牢把控传统的存贷业务和中间业务，互联网金融可以分一杯羹，但很难从根本上做大或是超越。互联网金融则终于找到了金融科技这一发力点，很多头部平台不惜重金死死抓住这根稻草，借此与传统金融机构分庭抗礼。
从目前来看，这个战略方向依然是正确的，因为很多传统金融机构正在与他们寻求合作，而且大力发展自己的金融科技公司，中农工建与BATJ的全面合作就是做好的证明。在零度看来，这种合作对双方来说都无异于与虎谋皮，短时间内谁也不会把自己的核心业务与数据同对方共享。所以，双方也都没闲着，你成立自己的银行，我就成立自己的金融科技子公司。
除了之外，第三方支付也是十分焦灼的一个点。目前，第三方支付完全是强者恒强的局面，90%的市场集中在支付宝、财付通等支付巨头手中，最主要的是用户习惯已经完全养成，几乎不存在大幅改变的可能，所以市场格局很难改变。虽然第三方支付的格局变化不大，但由于移动支付带来的冲击，使得第三方支付增速不断放缓，用户的支付习惯不断从PC端向移动端过度。
未来几年，理财市场将继续分化。以前去银行存定期是传统业务，买理财产品是一种新的尝试。而现在去银行买理财产品是传统方式，找一个靠谱的理财软件是一种新的尝试。随着年轻一代理财群体的日渐成熟，个性化趋势尤为明显，简单的几种模式、几个产品已经无法满足人们的理财需求，而以个性化见长的互联网理财蕴含着巨大的发展潜力。根据相关数据，截止到2018年底，互联网理财用户接近4.6亿，理财规模5.4万亿。随着市场出清以及监管的不断规范，未来互联网理财的前途不可限量。
2019年将是互联网金融转折的重要一年，对于传统金融机构和互金公司来说都极为重要。随着大数据、云计算、人工智能等技术的不断成熟，金融科技将全面的渗透到存贷业务、理财及保险、支付清算等多个金融领域，毫无疑问金融业未来的趋势就在这里，各方的演技如何就让我们拭目以待吧
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