虽然很多人都说这半年以来整体经济形势不是太好，有的人被裁员有的人被降薪，但是最近刚刚发布的一组数据告诉我们在刚刚过去的今年上半年，我国的住户存款大幅增加。
换句话讲大家可以算一算，如果过去半年你的存款没增加的话，你可能真的是给全民拖后腿了。先看数据，根据央行7月11日发布的数据显示，上半年我国人民币存款增加了18.8万亿元，同比多增加了4.77万亿元。
当然这其中既有企业的也有个人的，其中住户存款增加了10.33万亿元，这个数字相当大，要知道我国才14亿人口，上半年存款就增加了10.33万亿元，这14亿人口中不包括未成年人，相当于平均每个成年人过去半年要增加1万块钱的存款才达到一个平均水平。
而且这个数字显然比过去几年增加的要多得多，因为从纵向来看，2021年上半年住户存款增加了7.45万亿元，2020年增加了8.33万亿元，2019年增加了6.82万亿元，2018年增加了4.26万亿元，也就是说今年上半年我们住户存款增加的数创了过去5年以来的新高。
当然我知道，每当我们谈总体存款和平均存款的时候，就会有很多人说这个平均数太不合理，可能有100个人都颗粒无收，但是有一个亿万富翁他就把我们都平均去了。
今天我们不谈这个个人问题，而是想从宏观角度上谈一谈，因为确实在过往的半年的时间里，我们每个人几乎都能切身感受到凉意，房子不好卖了，汽车不好卖了，很多人工作也不好找了，找到了工作也有可能被裁员，也有可能被降薪，大家都感慨这个疫情第三年对经济的影响真是越来越大了。
很多人都感觉到了一丝又一丝凉意，可是为什么在这样一个状态之下，我们的居民存款却大幅增加了，原因很简单，存款增加的越多反而证明了经济正在下行通道，为什么以往我们经常讲影响经济的三驾马车是什么，是消费是投资是外贸。
今年上半年我们外贸绝对是非常火爆，刚刚公布的数据，今年上半年我们国家外贸的顺差达到了惊人的3,700亿美元，去年全年2021年我们的外贸顺差达到了6,700亿美元以上，这是人类有史以来唯一一个国家在一年的时间里创造了这么多的顺差。
可是今年上半年我们轻松把这个纪录打破了，如果今年下半年哪怕就跟上半年一样的话，我们的总贸易顺差都会超过7,000亿美元，所以很显然外贸对经济的拉动是一直存在的，可是消费和投资这两架马车真是有点哑火了，为什么？
居民存款在过去半年会大幅提升，因为很多人是既不投资也不消费了，咱们先说投资这个问题，过往的20年很多人是特别重视投资的，为什么？因为我们身处一个全球经济增长最快的经济体中，经济的高速增长必然带来通货膨胀，必然带来钱越来越不值钱。
所以很多人都明白这个道理，年初的100块钱的购买力到年末恐怕只值95块钱了，因此如果你想让自己的资产保值增值的话，你就必须去投资，所谓你不理财财不理你，所以过往10年以来我们身边有很多人非常主动的去学习各种的投资知识，非常迫切的希望把自己的资产保值增值。
那个时候如果有人跟你说我这个钱是存在银行里的，你可能都要笑话他说你这个人太土鳖了，你一点投资理财意识都没有，你只把钱存到银行里去吃一个固定利息，你是跑不赢通货膨胀的。
可问题是那些真正去投资的人他赚到钱了吗，有些人把钱投到P2P，很不幸的是世间已无P2P，这个曾经上万亿规模的大市场现在一家企业都不剩了，剩下的是一地鸡毛和几千亿收不回来的投资款以及上百万个破碎的家庭。
也有人去把钱投到各种各样的基金、股票信托中去，但是一方面信托有爆雷的，基金有卷款跑路的，尤其是股票市场，说实话我身边还真没有见到一个人因为投资股票而发家致富的。
当然也可能我接触人少，肯定也有人通过投资股票赚到了钱，但是公开的数据表明大量在股市中游弋的散户80%以上是亏钱的，百分之十几是持平的，也就那么幸运的百分之几能赚到钱而已。
尤其是在最近这两年，银行的理财净值化，银行的理财再也不保本保息了，今天你到银行去买理财，人家开宗明义就要告诉你虽然我跟你说理财的预估年化收益是多少，但是你要明白我们这个是理财我们这个不是存款，钱存进来之后有可能获得我跟你承诺的年化回报，但也有可能获不了这么多。
甚至本金都有可能折损，今天真的很多银行的r级理财产品都出现了本金的损失，也就是说很多人突然发现他理财理得越频繁，反而损失越大，还真的不如当年就把钱存到银行存定期算了，好歹真是国家信誉保证真是保本保息的。
尤其是今年的投资市场还有一个特别大的变化，那就是房产投资已经赚不到钱了，在过往20年中还有很多人是投资于房产的，大家觉得什么股票、基金信托不靠谱，房子最靠谱，中国的几乎所有城市的房价在过往20年里都打着滚的往上涨了不知道多少倍，早买房子的人早就赚到钱了。
尤其是跟银行借贷的人赚得更多，相当于银行跟你合伙做生意，人家出7成股份你拿3成股份赚到的钱，你只要给银行一点点利息就行了。房价永远上涨不下落使得很多人特别愿意投资于房产市场，然而到今年房地产是个什么情况，相信大家都看到了，投资于公寓商铺的人已经是血本无归了，以往的一铺养三代现在已经变成了一铺毁三代。
而70年产权的住宅现在也很难卖，有多个大型民营上市的房地产公司已经出现了交不上房还不起款的窘境了，新房都卖不掉，开发商打8折、打7折、打6折打骨折都卖不掉，您可以想象一下这个二手房能卖掉吗？
尤其是现在有很多专家在算这笔账，我国今天的城市化率已经达到了接近70%，我们到大量的乡村去根本就看不到年轻人，留下的只有垂垂老矣的老人和为数不多的留守儿童。
说实话能进城的人早就不多了，而另一方面我国现在也面临少子化的危机，每一年出生人口是越来越少，很有可能今年也就是2022年我们会出现总人口的萎缩。
所以一方面我们很难指望农民进城来催生这个房地产需求，另一方面我们也很难指望新生人口的增加来催生这个房地产的需求，所以很多专家都计算未来10年15年我国对于房地产的需求是大幅萎缩的。
需求在减少供应在增加，所以很显然这个房子将来是越来越卖不上价的，在这个状态之下，谁要是还想着说我通过炒房通过投资房产来实现资产的保值增值，那么我们只能说今天真的很不是时机。
我们提了若干年的房租不炒，我们就是希望把房地产的金融属性给剥夺掉让它回归于居住的本质，到今年我们完全可以说房地产的金融属性几乎已经荡然无存了。在今天这个市场环境下还敢去买房的人，多半真的就是出于居住的需要了，也就是说很有可能从今年开始房地产要失去投资品的属性而回归成一个消费品了。
就像我们买汽车一样，不会有人说我今天买一辆50万的轿车我是指望着开个5年10年之后它会升值到100万，不会的，每一个消费者都明白我买汽车当天这个车就要贬值的，新车变成二手车，哪怕一天都不开都要落地8折的。
房子有一天有可能就要变得跟汽车一样，完完全全地变成一个消费品，所以反过来讲大家突然发现我们的投资渠道真的是越来越窄了，以往的P2P崩盘了，以往的房产不能再投了，而大量的信托也好基金也好理财也好有可能根本没有那么高的回报，所以怎么办，那干脆还是踏踏实实的到银行存款吧。
好歹给你回报是稳定而踏实的，尤其是这两年我们的CPI指数很低，去年全年CPI指数没有超过1%，最近几个月猪肉价格涨了油价涨了，我们的CPI才刚刚超过2%，从这个意义上讲如果你今天到银行去定期存款，你能拿到3%以上的年回报的话那么你这笔投资已经跑赢通货膨胀了，因此我们才看到大量的人不投资了不想这些烦心事了，干脆把钱存到银行就算了。
而另一方面呢，不光很多人不投资了，还有很多人也不消费了，为什么？因为真的很多人对未来的经济预期不是太看好，疫情已经三年了，如果疫情三个月的话，我们大多数人的想法是这个疫情扛一扛马上就过了。
当年非典才两三个月而已，可是当疫情已经发生三年之后，我们很多人觉得是不是这个疫情将永远终生伴随我们人类到底有没有可能有一天彻底摆脱新冠病毒？
而且由于疫情的影响，很多行业真是遭遇到了灭顶之灾，虽然今天我们的抗疫手段已经发生了变化，我们不再谋求饱和式抗疫，我们要更加的精准让疫情对经济的打击降到最小，但是我们也不得不承认任何一个城市只要出现了几例感染者，那么全城都得跟着紧张，甚至感染者数量再多一点那全程都要跟着静默几天。
静默一天对实体经济打击有多大，所以很多人意识到了抗疫可能是长期的，收入减少可能是长期的，因此更不敢花钱了，今天大家不单是不敢花钱买房也不敢花钱买车，也不敢花钱做额外的消费，很多年轻人连手机换的都不那么频繁了，所谓艰难困苦玉汝于成这是有道理的。
过往这些年我们大多数人都生活在顺境之中，所以很多人在消费上是非常自我放纵的，过去几年我们身处于一个物欲横流的消费主义社会，全社会的各种宣导都是在教你怎么花钱，甚至作为一个年轻人你哪怕没有稳定的收入你在各种各样的网贷平台也可以借来大量的钱可以支撑你来一场说走就走的旅行，可以支撑你去购买大量自己本负担不起的物品。
而疫情这三年说实话现实给我们很多人好好地上了一课，我们意识到了过往那种无休止的消费是不对的，是有可能对我们的生活造成沉重打击的，所以我们看到越来越多的人在消费时候变得更加理性，越来越多的人不但不去借贷，反而一大批年轻人开始使用存折了。
为什么要使用存折呢？他们会说以往我把钱存到微信也好支付宝里也好，我这购物太方便了太轻松了，在网上看好任何一件东西手指一点把钱就付过去了，好像花的不是自己的钱。
而我现在使用存折把钱先存到银行中去，然后等我真的想买一个商品的时候，我真的得费半天劲到银行排队把钱取出来然后再支付，这个过程就可以让我自己好好冷静一下，也可能经过了一夜我对那个东西不是那么喜欢了，我觉得买不买无所谓，我这不等于是强制给自己存钱吗？
确实以往在现金化社会的时候，很多人买东西那真的得从钱包掏钱，一张数过去那个心都在滴血像割肉一样，有可能在真正付款那一瞬间你就感觉到太贵了，我不买算了。
而进入到无现金化社会中之后，买任何东西都只要轻轻点几下手指头就可以，所以你的付款变得更加轻松，你的消费变得更加随意。
而疫情对经济的影响使得我们很多人开始重新捡起存折，开始重新考虑要有足够的储蓄才能应对未来的困难，所以当越来越多的人不敢投资也不愿消费的同时，当然我们的居民存款将进一步大幅增加。
