来源 | P2P观察
作者 | 观察君
眼看着监管入场，眼看着监管发布一条条办法和要求，最新的就是“175号文”和“1号文”。在监管文件的督促下，平台合规整改的情况如何了？
通过中国互联网金融协会披露的数据，我们可以直观了解到一些平台的现状。
跟观察君一起来看一看，在“三降”要求下，平台风险等级明确划分的规定中，有哪些平台出借人应该避而远之。
互金协会数据显示，截止1月31日，在已披露数据的平台中，有8家借贷余额环比增幅过亿，12家逾期数据超10%。
数据披露这回事，不披露是不透明，披露了又害怕数据不好看，但是有些东西，我们总要学着面对，敬畏风险，通过数据披露来规避风险也应该是出借人的必备技能。
借贷余额环比增幅过亿的8家平台
在“三降”要求下，8家平台借贷余额环比增幅过亿，平台资质究竟如何？
首先，我们要弄明白“三降”是什么，然后再综合大环境考虑，平台借贷余额增长是好还是不好。
关于“三降”在很多监管文件里面都提到过，最近一次就是“1号文”提出来的。
1号文要求，主要落实两个“三降”：
一是确保辖区内P2P平台总数、业务总规模、投资人人数实现“三降，二是确保每家P2P平台投资者数量、业务规模以及借款人数实现“三降”。
北京互金整治办也多次提出过“三降”，值得注意的是，1月25日，北京互金整治办对P2P网贷的“三降”内容作了微调，从“降余额、降人数、降门店”，调整为“降出借人人数、降业务规模、降借款人人数”。
在中国互联网金融协会披露的数据中，以下8家平台的借贷余额环比增幅过亿。
图片来源：网贷之家
借贷余额环比增幅过亿的平台分别是陆金服、麻袋财富、人人贷、宜信惠民、爱钱进、懒投资、团贷网、翼龙贷。
这几家平台目前都属于出借人比较偏爱的平台，这几家平台现状如何？
陆金服，目前借款余额1097亿元，逾期率1.65%，累计代偿超过48亿元。平台目前回款提现正常，但标的较少，资金站岗严重，债转较快，活跃度未有问题。平台作为网贷行业标杆，地位较难撼动。
麻袋财富，中信产业基金控股，厦门银行资金存管上线。 平台业务为消费信贷和信用贷，资产均来自母公司旗下，包括中腾信、小花钱包等，额度控制良好，符合小额分散原则，但信息披露程度较低。
人人贷，成立于2010年，2013年人人友信获得1.3亿美元A轮融资，实缴注册资本达1亿元，中国互联网金融协会理事单位。资产端主要由线下友众信业和线上人人贷App借款。
宜人财富，宜人贷的线上理财端平台，归属宜信旗下，目前累计成交超过220亿。宜人贷近期公布2017年财报，累计促成借款739亿，净利润13.72亿，是为数不多盈利的网贷平台。
爱钱进，从事网贷信息中介，未涉及其他类别服务，平台目前从事小额信用贷，产品已更新为整存宝Pro，超短期产品已下架，项目信息披露细节较多。平台曾获得高榕资本5000万元A轮融资，曾向港交所提交IPO申请，据港交所官网最新信息显示，凡普金科IPO申请“没有进展”，处于失效状态。
懒投资，平台从事业务包括消费金融、融资租赁和应收账款保理业务，单笔项目额度较高，项目信息披露度较低，不易识别借款方资质和超额情况，风控过度依赖合作保理公司回购。
团贷网， 团贷网目前资产包括信用贷、房贷、小微企业贷等，产品形态暂以理财计划为主，少量以散标形式发布，项目信息披露尚可，资金流向较好判断，风控以反欺诈为核心，有第三方担保机构担保。
翼龙贷，平台较早从事三农相关业务，借款人多为农户。平台资产来源为自营门店或分公司，目前已覆盖超过1200个区县。平台目前产品展示为集合标，项目信息披露不错，平台风控主要通过传统线下尽调形式。
以上为借贷余额环比增幅过亿的8家平台具体数据及概况，接下来，再看看是哪12家平台的逾期数据超10%。
逾期数据超10%的12家平台
国家互金整治办下发的《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》将金额逾期率超过10%的未出险机构划分为“高风险”机构。
那么，逾期数据超10%平台该何去何从？
根据互金协会信披系统披露的数据，截止2019年1月31日，金额逾期率超过10%的平台达到了12家。
图片来源：网贷之家
这12家平台多数为已出险或本身运营已出现问题的平台。其中，易通贷、中普金服的金额逾期都超过了80%，易通贷金额逾期率甚至达到了98.36%，意味着整个平台的项目近乎全部逾期。
截止2月26日发稿，互联网金融协会平台数据披露情况如下图：
总结：
平台数据披露情况，一方面反映了平台合规进程，另一方面也体现了平台当前运营现状。
数据披露的渠道不止中国互联网金融协会一个渠道，能在这里披露更方便出借人查看，平台官网数据披露情况出借人也要保持关注。
投资有风险，行业动态、平台现状，是出借人要时刻关注的。
最后再说一句，监管已经持续了这么久了，那些连数据披露都还做不好的平台，请出借人主动远离。
