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第一章、 岗位简介
1.1 银行管培生岗位基本情况介绍 银行的管培生是为了重点培养未来能够成为中层干部的精英群体，在入行时也是从基层轮岗做起，随后再根据轮岗时期的表现最终定岗至合适的岗位，并一步步走向管理层。银行的管培生分为很多种，最常见的是分行管培生、总行管培生、总行定向管培生以及外资银行管培生这四种，而他们的招聘人数、招聘要求、轮岗安排是不太一样的：
从表格中我们就可以看出来，其实在银行管培生的招聘中，管培生制度大概可以分为下面三个阶段：
第一阶段是融入与基础知识掌握阶段，银行会将管培生安排到各个营业部、大中型网点等基层机构进行锻炼；
第二阶段是提升阶段，这一阶段其实还是在轮岗，只不过大家这时候会去到省分行公司各大业务部门进行短期轮岗培训，比如说风控、运营等； 最后是融合升华阶段，银行将根据大家在前两个阶段的表现将各位管培生安排到大中型二级支行去担任管理职位。
1.2 轮岗工作内容细分 不管是总行还是分行管培生，大家在轮岗期内一般都会先在支行的业务岗进行轮岗，让大家因此对银行的整体运转有一个大致的了解，因此主要岗位就是柜员、大堂经理以及各类客户经理。
柜员 主要从事柜员服务，负责个人和公司客户的开户、存取款、转账、汇兑等各项服务。 柜员可大致分为两类，一类是面向公司客户，主要做公司客户的开户、存单开立、理财、销户等业务，名曰对公柜台；同样，如果是面向个人，则是对私柜台。当然一般而言，对公柜台较少，有部分网点甚至没有额外设置对公柜台，统一办理业务，无可厚非。
大堂经理 大堂经理的工作职责对于每家银行来说也是大同小异，在服务好客户的基础上，大堂经理还需要了解客户的需求，向营销人员实现有效转介，在遇到厅堂客户的投诉时能够迅速安抚客户，维持大堂秩序等等。但是不一定每一家银行的管培生都会在大堂经理这个岗位上进行轮岗，就算有，轮岗时间也不会太长。
客户经理 客户经理是能够细分成多个岗位的，比较常见的是个贷客户经理、零售客户经理以及对公客户经理，有的管培生需要对三个岗位都进行轮岗才能决定最终的定岗方向，而有的管培生只会去轮岗其中的一到两个岗位。
i. 个贷客户经理：个贷客户经理顾名思义就是负责帮助客户拿到贷款的，平时也是通过跑各种渠道，跟不同的个人客户进行对接，在了解客户的贷款需求之后，对客户进行尽职调查，并将调查的相关内容整理成资料后上报审批，最终帮客户拿到贷款。
ii. 零售客户经理：零售客户经理的日常工作职责就是维护和开发客户，让客户在银行存款以及购买各种金融产品。但是现在不少银行在零售客户经理这个条线上也细分出了负责外拓的市场经理，如果有小伙伴轮岗至该岗位，那么平时就有可能不是在网点内对客户进行服务，而是要去不同的地方开发客户，开展各种活动。
iii. 对公客户经理：对公客户经理的主要工作职责就是服务行内的各家对公客户，完成揽储、发放贷款的各项指标任务。日常的工作流程和个贷客户经理有一些类似，首先也是要通过各个渠道去对接客户，然后通过与客户的沟通了解客户需求，并在此基础上与客户谈合作意向、授信品种以及利率，在谈好以后客户经理要收集大量的资料去完成授信报告，并将报告交给分行的授信审批部、信贷管理部等部门，与他们进行沟通，让他们进行审核材料，早日帮客户拿到贷款。
在结束支行的轮岗之后，总行管培生一般还要去分行进行轮岗，但是具体去到哪个部门轮岗是不确定的，要看哪个岗位缺人，而轮岗的岗位在前中后台都有可能，主要的轮岗部门是下面这 5 大条线：
公司条线：公司部、房地产金融部、战略客户部、投行部、机构客户部等
金融市场条线：同业部、国际业务部、托管部等 零售条线：零售银行部、私人银行部、财富管理部等
风险条线：授信审批、风控部门、合规部门等
运营条线：财务会计部、法律部、运营管理部等
第二章、 面试问题与准备
2.1 自我认知类题型
1) 自我介绍？
2) 自己的优势在哪里？/ 个人的核心竞争力是什么？
3) 你最大的缺点是什么？
4) 个人的职业生涯规划？
5) 你接受加班吗？/ 如何应对高强度的工作？
解析及参考： 解析——银行的自我认知类问题需要尽可能展示个人与行业岗位的匹配度，根据上文对银行工作的介绍，我们可以知道银行的压力也是非常大的，在银行工作不仅要面对多方面的挑战，也要随时快速学习来提升自己，同时还要对内对外进行很好的合作。因此，我们在回答的时候应该着重表现自己的抗压能力、学习能力、以及沟通协作能力。 回答参考——《校招面试十问解析及参考》、投行职级补充材料*
2.2 背景了解类题型 基本信息：
6) 你的户籍在哪里？
7) 为什么选择现在的这个城市？
8) 你有男/女朋友吗？
9) 说说你的家庭？ 行为经历:
10) 你最有成就感的一件事情是什么？/ 你最成功的一件事？
11) 没有实习如何弥补差距？ 12) 过往项目印象比较深的有哪些，其亮点和风险是怎样的？
13) 分享一个你和与他人合作，共同实现一个重要目标的经历？
14) 分享一个你组织某项活动的经历？
15) 分享一个你印象最深刻的经历？
解析及参考： 解析——银行的背景了解类问题出发点是了解候选人基本信息，并且通过你过往经历、行为来预测你未来可能的潜力和行为表现。涉及到基本信息一般做实事求是的回答，涉及到行为经历一般需要讲述一段实际的案例，讲述案例时采用 star 法则进行描述。 回答参考——《校招面试十问解析及参考》、《网申 OQ 参考解析》
2.3 岗位认知类题型
行业：
16) 行业方面有什么想法和观点？/ 为什么要选择加入银行？
公司：
17) 谈谈你对我们公司的理解？/ 为什么要加入我们公司？
18) 分析一下所实习的各个银行的优势以及如果给 offer 会去哪一家？
岗位：
19) 为什么适合这个岗位？/ 应聘银行管培生岗位的原因？
20) 认为银行人需要的业务能力之外的品质？
21) 对于银行业务的看法？
解析及参考： 解析——岗位认知类问题出发点是考察面试者的忠诚度、对岗位的认知程度、是对岗位的稳定性。需要从行业、公司、岗位和个人 4 个维度来切入，做好充分准备。 回答参考——《校招面试十问解析及参考》、手册中前两部分行业岗位介绍 8
2.4 专业考察类题型
22) 银行贷款的分类有哪些？
解析及参考： 解析——此题考查你对银行信贷业务和工作内容的了解程度。根据上文第二部分的工作内容，管培生会经历客户经理轮岗工作，比较常见的是个贷客户经理，最基础就需要掌握不同贷款的类型。 回答参考—— 根据不同的划分标准，银行贷款具有各种不同的类型： 1、按偿还期不同，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款； 2、按偿还方式不同，可分为活期贷款、定期贷款和透支； 3、按贷款用途或对象不同，可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等； 4、按贷款担保条件不同，可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等； 5、按贷款金额大小不同，可分为批发贷款和零售贷款； 6、按利率约定方式不同，可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。
23) 衡量现金流量，盈利能力等等能力的指标有哪些？
解析及参考： 解析——此题考查你的财务分析的基本能力，你是否能够看懂企业的财务报表，能够从中分析企业的经营情况和财务状况。建议提前准备会计相关方面的知识，同类型的题可能还会出现偿债能力、支付能力、营运能力、发展能力等。 回答参考——通过现金流量，可以把经营活动产生的现金净流量与净利润、资本支出进行比较，揭示企业保持现有经营水平、创造未来利润的能力。1.销售现金比率=经营现金净收入/同期销售额。它能够准确反映每元销售额所能得到的现金。2.每股营业现金净流量=经营现金净流入/普通股股数。它反映的是企业对现金股利的最大限度的分派能力。3.全部资产现金的回收率=经营现金净流量/全部资产。它表示的是企业资产在多大程度上能够产生现金，企业资产生产现金的能力有多大。 4.创造现金的能力=经营活动现金净流量/净资产。 这一比率反映投资者投入资本创造现金的能力，比率越高，创现能力越强。 5.每股现金流量总资产现金报酬率=支付利息和所得税前的经营净流量/平均资产总额。 这一比率是对现行财务分析中总资产报酬率的进一步分析，用以衡量总资产产生现金的能力，它表明企业使用资源创造现金的能力，也是投资评价的关键之一。
24) 理财产品分级原因有哪些？
解析及参考： 解析——此题考查你对银行业务的了解程度，是否了解银行的各类产品，以及产品特性。根据不同的投资方向，理财产品被给出不同的风险等级。一般来说，理财产品可以划分为五个风险等级：低风险、中低风险、中风险、中高风险和高风险，一般用 R1、R2、R3、R4、R5 来标示。对应的投资人等级也分为了谨慎型、稳健型、平衡型、进取型和激进型等几种类型。
25) 商业银行的信用评估的原则有哪些？ 解析及参考： 解析——此题考查你是否有风险管理意识，是否了解商业银行借贷业务的基本原则。 回答参考—— 银行在运用资金时，必须对债务人的资信和投资项目的盈利前景进行充分评估，然后择优授信，形成了一套完善的信用评估原则，称为“6C”。品德。主要考察借款人是否具有清偿债务的意愿、是否能严格履行合同条件。能力。主要指借款人的偿还能力，用借款者的预期现金流量来测定。资本。它指借款者的货币价值，通常用净值衡量。担保或抵押品。它是指贷款申请者可以用作担保贷款抵押品的任何资产。环境条件。指厂商得以在其中运营的经济环境或贷款申请者的就业环境。连续性。事业的连续性，指借款企业持续经营的前景。
26) 以下哪个是直接金融工具：商业票据，银行本票，保险单，银行券？
解析及参考： 解析——考查基础金融知识 回答参考—— 直接金融工具又叫原生金融工具，指在实际信用活动中出具的能证明债券债务关系或所有权关系的合法凭证，主要有商业票据、债券等债权债务凭证、股票、大额存单、基金等所有权凭证。
27) 决定债券内在价值的主要变量有哪些？ 解析及参考： 解析——考查基础金融知识 回答参考—— 决定债券内在价值的主要变量是债券期值、债券偿还期、市场收益率。 债券内在价值计算步骤为计算各年的利息现值并加总得利息现值总和;计算债券到期所收回本金的现值;将上述两者相加即得债券的理论价格。
28) 财务相关证书的考取情况？
解析及参考： 解析——该问题旨在关注候选人有没有 CPA、CFA、ACCA 的证书，对于银行工作来说这些都是重要的加分项，需要面试中尽可能展示个人的证书获取情况，如果尚未获得，可以先回答自己的学习计划和后续考试安排。
29) 你认为互联网金融对传统金融产生了哪些影响？
解析及参考： 解析——通过考生的作答，了解考生对传统金融和互联网金融的了解状况，以及考生的综合分析能力。考生作答的时候，可以从机遇和冲击两个方面进行作答。
回答参考—— 互联网金融给传统金融既带来了挑战又带来了机遇。现有传统金融经营思路不能满足客户需求。方便、快捷、参与和体验是客户的基本诉求，而目前传统金融没有针对客户多样化的趋势进行业务调整，很难适应互联网金融的发展。互联网金融具有支付快捷、资金配置效率高、资金匹配成本低等优势，不断推出新产品、新商业模式，对传统金融产生巨大的冲击。 当然在面临巨大挑战的同时，也为传统金融的发展带来了新的机遇。第一，传统金融服务借助互联网大幅降低了顾客时间和费用成本，降低实体店服务数量进而降低运营成本。第二，传统金融可以加强与第三方支付的合作，合作中寻求共赢。一方面可以共享商户资源与客户信息。第三方支付企业从电子商务、网络支付切入，掌握了丰富的客户资源与交易信息；另一方面，传统金融经过多年的运营，与制造业、零售业、交通业、物流业等行业龙头企业建立了稳定的合作关系。 总之，面对日新月异的形式，不论是互联网金融还是传统金融，都应该敢于突破，勇于创新，找准新的发展道路。
2.5 情景面试类题型
30) 你与上司意见不合怎么处理？
31) 当上司给你布置了一个任务，你的工作思路是什么？
32) 假如你上司对工作非常严厉，给你很大的压力，你觉得这种领导方式对你有何利弊？
33) 你身边两位同事发生冲突怎么解决？
34) 如果你和同事发生了矛盾，你怎么处理？
35) 你下属的同事总是不配合你的工作怎么处理？
36) 你的下属未按期完成您所布置给他的任务，如果上司责怪下来，你认为这是谁的责任？
37) 项目的交付时间和交付质量二选一，如何抉择？ 解析及参考： 解析——情景面试类考察点在于关注候选人的职业思维，这类问题常常需要人际关系、应急应变等方面的综合分析。该类本身的最大特点不在于如何找到答题的方法，关键是要找到答题的模式和答题的感觉，把握答题的内在逻辑结构。首先分析问题原因，围绕主要矛盾梳理解决方案，最终以结果导向达成目标，能结合过往的实习或项目经历最好。
