要说这两年理财界最靓的仔，当属公募基金不可。
一方面银行理财应监管要求纷纷推出净值型产品，持有体验变差了整体收益却在走低；而信托、私募基金、券商资管等投资品种的目标客户是高净值群，产品相对小众；只有一元起投的公募基金更接地气，产品收益也相对令人满意。
另一方面投资者对基金的热情也在持续升高，今年以来股票型、混合型基金合计累计份额已突破3万亿，相比2019年底增长了40%；近一年基民们则买了1.6万亿元新基金！
▲数据来源：Choice，2019/08-2020/08，统计开放式基金中的股票型、混合型基金
基金圈的一桩怪事
都说有利润的地方就有江湖，这两年基金市场销售火爆，主要原因还在于赚钱效应。
去年主动权益类基金平均收益率是44%，同时还有4只翻倍基，这成绩足以秒杀大多数在股市摸爬滚打的老股民了，也战胜了代表A股表现的沪深300指数。
今年的情况尤其如此，目前普通股票型、偏股混合型的平均战绩已达40%，同时也诞生了3只翻倍基。
▲数据来源：Choice，2019/1/1-2020/10/21
在供给侧，基金经理们整体表现已经不错了；但在需求端，个人投资者的收益却有些不尽如意。总结成一句话：基金赚钱，基民不赚钱！
据今年1月发布的《权益类基金个人投资者调研白皮书》，在过去的2019年，有近39%的受访者称最近一年陷入亏损，半数亏损超过10%。当然，也有超过半数的受访者通过权益类基金投资实现盈利，但收益率集中于0～20%，远低于产品本身44%。
究其原因真不少，我们以拿不住基金为例，这也是人性使然。
比如一个习惯买年化4%银行理财B的理财小白，突然间买了某权益类基金A，前4个月24%的累计收益就让他激动不已，但之后5、6、7月的下降行情则让他越来越彷徨，随时可能卖出，错失后期44%的丰厚回报。
*仅为举例说明，不代表未来走势
基金投顾
比较幸运的是，“基金赚钱，基民不赚钱”的怪圈并非无解，基金投顾业务就是从监管发起，目前已有18家机构参与试点的一个解决方案。
所谓基金投顾，通俗理解就是买方投顾，是真正的代客理财方式。专业机构根据投资目标和风险把控，帮我们选基金、构建基金组合、然后进行基金的调仓。专业的事全权交给专业的人从源头管理，自己做个“甩手掌柜”就行。
而南方基金是市场是第一家推出基金投顾业务的机构，当然，这也是老牌基金公司的专业底气所在。
其具体的投顾产品是司南投顾，具体投资策略会根据用户的投资需求“量身定制，代客理财”。
▲
司南投顾业务截图
司南投顾成立以来的成果还是让人满意的，近一年的时间内真正让投资者赚到钱。有90%以上的用户实现了正收益，复购用户占比也超70%。
请注意，这条投资捷径很可能让理财小白赢在起跑线上。
▲
来源：南方基金，2019/10-2020/08
至少对于司南投顾的用户来说，“基金赚钱，基民不赚钱”的怪事真变少了。
另一方面，盈米基金旗下的“且慢”是获得证监会批准的基金投顾牌照的第三方销售平台之一，其余两家分别为阿里巴巴旗下的蚂蚁金融、腾讯旗下的腾安基金。
有意思的是，“且慢”平台是唯一专注于基金策略、投资组合的平台，2016年发展至今已有相当多的机构和大V入驻。
回到“基金赚钱，基民不赚钱”的原因上，基本上是这几个：
①没有资金规划②选不到好基金③不知道怎么买、怎么卖、如何调仓④好基金拿不住
原因找到之后，且慢可以帮用户做的便是出对策。
在且慢的投顾体系里，可以分成四个环节，包括资金规划、严选策略、一键跟投、长期陪伴，逐一攻破上述的投基难题。
而成果也颇为丰厚，近4年的时间里，92.8%的且慢客户实现盈利。
在10月22日的且慢投顾服务发布会上，且慢业务负责人林杰才透露，“且慢目前包括57家公募基金公司在平台上合计管理基金组合超过300个，并且大多有两到三年以上的历史业绩可供追溯，这些组合会通过‘四笔钱策略体系’提供给客户使用。”
有别于让人难以理解的专业术语，这样的四笔钱规划可大大简化投资者决策成本，只有你清楚持有时间、风险承受能力，你就知道该买哪个组合了。
南方梦想佳， 一个活期现金管家
最近且慢平台上架第一个投顾组合——南方梦想佳，就是活期现金这笔钱的好去处。
该组合以货币基金为底仓、灵活配置债券基金，力争获取长期稳健货币增强收益，从全市场严选基金、动态调仓，适合不满足货币基金收益、又想稳健赚钱的投资者做3-6个月短期理财。
该组合的一些优势如下：
①低风险，不玩心跳
主要投资货币基金和债券基金，底层资产为银行拆借、国债、金融债等标的。目前3个月0回撤，但拆开组合持仓的三只基金看，南方梦元短债同期最大回撤为-0.12%，其他两只货币基金回撤为0，这就是组合风险管理的神奇之处。
②回报率稳中求进
南方梦想佳主理人林飞表示，会通过配置短债基金、纯债基金适时和适当地做收益增强，但整体上强调组合绝对收益。
截至目前，该组合年化收益率2.20%，高于同期货币基金1.90%的平均年化收益率、也大幅超越同期纯债基金0.37%、短债基金1.32%的平均年化收益率。
▲数据来源：且慢，Choice，2020/7/1-2020/10/21，货币基金、纯债基金、短债基金均为晨星分类标准
③费用更实惠
这个投顾服务0申购费，根据成分基金不同持有期7-30天后免赎回费，一般持有期满就没有交易费用。毕竟是活钱理财，省到即赚到。
所谓基金投顾，可以理解为三分投七分顾。公募基金公司用专业能力搞定“投资”部分，剩下的“顾问”则更多是陪伴式服务，比如主理人每周根据市场情况做报告解读，不定期开直播交流……最终帮助客户不断提升关于投资的认知。
当然，不接受新事物，怎么享受到这样新的服务和惊喜呢？
借助基金投顾的专业力量管好每一笔钱，相比绝大多数投资者，你已经赢在起跑线上！
