政府的政策支持是中小发展的重要推动力，政策的制定与落实关系到中小企业的融资问题是否能从方向上发生改变。
一、影响陕西中小企业融资能力的因素
1.宏观因素对中小企业融资能力的影响
而目前，政府对中小企业资金支持的政策过少，财政补贴力度以及税费减免力度都不够。在融资渠道方面，政府并未能够提供充分合适的融资渠道，致使中小企业融资需求无法满足。
另外，从政府政策的落实来看，其宣传与执行力度还有待加强，未充分考虑到中小企业的重要性与复杂性。投入精力过少，导致仍有部分企业对融资政策的了解程度不够，降低了中小企业的融资可能性。
从政府制度的建设来说，现有的担保机制与风险补偿不够完善。与成熟的中小企业通过担保融资的额度有限，而且较高的担保融资费用也是中小企业融资成本较高的重要原因。
2.银行因素对中小企业融资能力的影响
通过调查现有的银行贷款审批流程发现，银行未能根据中小企业自身特点，简化流程及审批程序，而是将其与大中型企业等同看待，审批手续繁杂、导致其贷款服务工作量相应增加，手续费用提高。
一方面不能及时应对中小企业的临时资金需求，另一方面也导致中小企业承担了与之规模不成对应的融资成本。
目前银行对中小企业的信用评级手段落后，同样没有与大型企业作出区分，中小型企业的自身特点决定了其不适合于大型企业评价标准一致，但是银行并没有做出创新。
一味的照搬只能导致评级不准确或者部分企业没有参与评级的资格，会产生信用风险问题。
大多数中小企业将被银行的评级拒之门外，无法从银行取得贷款转而向利率更高的民间借贷。或者即使寻求担保公司担保取得银行借款也要承担较高的融资成本，导致其与银行信贷人员个人利益仕途挂钩，具体信贷操纵人员便会产生“嫌贫爱富”和“无所作为”的心态。
3.企业因素对中小企业融资能力的影响
中小企业自身因素是其融资问题的根本原因，无论是融资难度、融资成本还是融资效率来说，其自身特征决定了在融资过程中所遇到的问题。
中小企业在总资产规模有限的情况下，其抵御风险能力较弱，一旦外界环境发生较大变化，企业很有可能无法度过难关。
经营风险较大，违约风险较高，导致银行等承担的风险较大，极易提高银行贷款不良率，故对其融资条件较为苛刻或者要求的补偿更高。从抵押物来说，陕西中小企业拥有自己厂房的比率较低，而且其拥有的厂房并非都具有很高的价值。
在调查中发现企业不论是向银行还是向担保公司借款都较大比例地依赖于抵押物价值，所以具有价值的抵押物的缺乏是中小企业融资困难的原因之一。从融资规模来说，中小企业对资金的预算能力较弱或者由于资金流量的不稳定性造成其在融资时资金需求较为紧急，资金需求规模较小。
二、增强陕西中小企业融资能力的对策
1.增强中小企业信息公开性
鼓励中小企业积极公开信息，以供政府及相关金融机构获取。中小企业通过加入互联网形成大数据，通过大数据分析来公开企业相关信息。大数据平台可以设置特定的算法以及模型，对中小企业提供的信息进行运算，整合企业交易数据、社会关系、财务信息、管理者水平等等，综合多个维度分析，最终形成对一个企业的评价。
对比传统获取信息的方式，大数据不仅注重精确性，还实现了数据相关性。互联网大数据的价值更体现在数据产品化，通过“加工”实现数据的“增值”，并公布在互联网上实现信息共享。拓展大数据应用的互联网金融产品的数据来源。利用大数据，可以涵盖中小企业的多种数据信息。
从交易成本方面来说，利用大数据降低风险管理成本和边际成本。通过互联网上设定好的量化模型，将收集到的数据自动分析，完成中小企业的信用评级以及贷款后相关事项的管理。通过大数据的云计算，还可以测算风险等级以及中小企业的违约概率，从而将风险管理成本降到最低，同时还能监测其他客户，降低边际成本。
2.使用夹层融资工具拓宽融资渠道
根据前述调研，陕西中小企业中技术密集型企业占比32.88%，所占比例较大；并且，虽然其中将近一半企业拥有自己的厂房，但有价值的抵押物较少。
由此可以看出，这类技术拥有型的中小企业在陕西中小企业中居于重要位置，需要针对性地对其深入研究。
夹层融资出现为企业在传统的资本市场和银行借贷之外开辟了新的融资渠道，目前已成为中小企业扩张和基础设施建设的主要融资工具。
投资者的主要构成也从早期的保险公司，逐渐转变为基金和商业银行。
夹层融资是一种在债权融资和股权融资之间的融资模式，投资者持有的是夹层资本，融资者获得的是夹层债务。夹层融资不仅有债权的求偿性，也有股权的分配性，不追求控股为目标是其较为特殊的特点之一。
3.创新开发针对性的金融产品
金融机构应根据陕西中小企业的经营特征，推出针对不同行业不同的金融产品。提供与之相适应的金融产品。以工业生产为主的相关中小企业，银行可以推出工业园区内的厂房按揭贷款，也可以设计知识产权质押贷款，大股东联合信用担保等等多种金融贷款产品。
这样可以使工业生产型企业的资产最大化发挥价值，使中小企业的厂房、技术以及股东信用都转化为有效资金，促进企业的快速发展。同时银行可根据不同金融产品设定不同贷款利率，减少中小企业融资成本。
以商贸流通为主的中小企业，银行等金融机构根据其资金流通快，大量使用票据的特点，可以创新开发商票融资、应收账款池、保理等金融产品。
同时，商贸流通企业的产品多为原材料或者半成品，银行也可与第三方机构合作，将中小企业的存货作为抵押物进行融资。
若中小企业的存货充足，资金流通顺畅，可根据不同金融产品减少其融资贷款利率。就中小型外贸企业而言，此类企业业务覆盖范围广，与其他国家进行交易。针对此类中小企业，银行等金融机构可创新推出产业链、供应链、物流链、信用证等不同的贸易类金融产品。
4.优化陕西宏观环境及相关政策
创新政府引导基金模式。宏观影响因素可归结为政府是否出台有利于中小企业融资的相关政策。疫情期间，陕西政府积极响应国家号召，出台了一系列缓解中小企业融资难的措施，但是都不解渴。因此本文提出了一种政府引导基金的模式，提升政府资本的使用效率。
通过梳理中国其他地区优秀的政府引导基金模式，创新陕西政府引导基金模式。总体来说，陕西政府对目前引导基金的使用已经完成基本的部署设定，但是，由于本省引导基金仍处于初期发展阶段，还存在子基金规模偏小、引导社会资本能力不强、可持续性不足等问题，使得现有的产业投融资供给满足不了中小企业创新发展。
因此，本研究从基金规模及覆盖面、基金管理及运作效率、政策目标和限制条件等方面进行了调研，为后续运营模式创新设计提供基础。目前政府基金模式运用较好的地区有上海、深圳、苏州、杭州、成都。
在深入学习国内其他政府基金运营模式后，对陕西政府引导基金运营模式进行创新设计，以期提高引导基金的运用效率。
5.注重政策的针对性和衔接性
受疫情影响，中小企业发展过程中存在一些基础性、制度性问题。22020年春节疫情爆发后，为降低融资成本，帮助中小企业平稳度过资金短缺难关，从中央到地方政府，各地均出台贴息贷款政策。
但是，由于不同的管控部门对财政贴息资金的使用监管标准不一，尤其是人民银行和审计部门的标准不同，中小企业无法应对繁琐的标准，所以宁可选择不使用此贷款政策。
在日常工作中，中小企业员工有限，资本较少，无法应对国家制定的过于严格的使用标准。
结语
就企业因素而言，财务信息公开性排在首位，由于中小企业对外披露的财务信息有限，信息不对称，造成融资困难。所以，中小企业应该积极主动公开相关信息，尤其是财务信息，通过互联网平台共享中小企业信息。
另外，抵押能力排在影响因素第二位，所以寻找可替代抵押的其他方式。要完善中小企业的内部治理以及管理水平。对于银行等金融机构而言，资本利息影响排在首位。银行给中小企业融资的利息普遍较高，因此建议银行创新金融产品及信用评价指标，若某中小企业在未来发展前景良好，评估风险不大，银行可以适当降低贷款利率。
银行决定是否贷款给某家企业，制定贷款利率时，不应只关注盈利能力，而是多方面对其进行评价。
信息不对称及银企关系造成影响，通过企业部门提出的“互联网+金融”建议，可得到有效缓解。
对于政府而言，为保住我国经济的源头活水，务必保证中小企业的良好发展。为支持中小企业发展，政府应该制定相关制度，并且完善已有的相关制度，如中小企业发展的信贷政策、财税支持制度、融资促进制度等。与此同时，政府更应因地制宜，因时调整，及时了解中小企业需求，对症下药，同时做好政策的宣传，做好政策落地的“最后一公里”。
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