4、确定家庭资产投资配置方案
考虑三个方面因素：1）变现能力，2）持有期间的现金流入，3）风险与收益。
1）变现能力。所谓变现能力即资本在投资期间，提现所带来的收益会波动大小，一种投资理财的方式提现时收益波动越小，变现能力越强。主要投资品种的变现能力按照从大到小的顺序依次为：活期存款-P2P理财-货币基金-到期时间较近的债券-平衡型基金-大盘股基金、指数基金-成长型等风格风格较为激进的类型基金。
2）持有期间的现金流入。大多数债券都会在持有期间按年、半年或季度收到利息，部分股票也会在持有期间收到股息，P2P理财也是按月付息。持有期间的现金流入是完成目标支出的重要组成部分。
3）风险与收益。对于高净值人士或家庭来说，实现短期目标和中期目标的能力都是绰绰有余的，只需合理配置好变现能力较强的对应资产品种既可。风险与收益的考量主要对实现长期目标有比较明显的影响。
按照发达国家成熟市场的规律，短期目标主要匹配一些货币基金、到期时间较近的国债和企业债券等变现能力较强的投资品种，在中国，可以另外配置一些P2P理财产品，固定年化收益10%左右，固定期限一到三个月，亦可提前赎回。中期目标主要匹配中期债券、大盘蓝筹股、平衡性基金、指数基金等风险和收益比较适中的投资品种，长期目标主要匹配指数基金、成长型等风格较为基金的类型基金等。
实际操作时，您可以根据上面所提的变现能力、持有期间的现金流入、风险与收益三方面的考虑，以成熟市场的配置通行策略为基础，结合您自己的情况进行调整，确定您的资产配置方案。
5、选择、购买投资品种
对于长期投资来说，具体产品和投资时间的选择，并不是很重要。为了降低选取到极端的产品和在极端的时间进入市场，建议采取分散投资的原则，在品种选择和时间选择上都采取分散投资，并且对于上涨过快的股票减少配置，在市场快速上涨的时期减缓建仓的速度。
对于短期和中期的资产配置来说，因为在选择资产类别时已经确定了中低风险的类别作为配置对象，建议您避开过热和过冷的产品即可。
以上只是简单方法。每个人可以结合自己的知识结构、能获得的专业支持选择最合适的方法。但这个简单方法也是可以直接操作的。按照市场有效性原则，简单方法选出的产品并和仔细选出的产品最终收益都是差不多的。
6、定期检查和按策略调整
后期检查时，主要观察以下几个方面：
1）理财目标是否发生变化
2）市场趋势是否发生改变
3）投资收益是否达到预期要求
4）当初投资的产品是否有新的变化
5）是否有新的替代产品值得选择
笔者提醒各位理财者，家庭的财富不仅是通过工作赚取的，更是通过多样化的投资理财“让钱生钱”。目前理财产品五花八门，有高收益高风险，也有低收益低风险，高净值家庭应该选择最适合自身实际情况的，最大化守护好家庭的财富。
