商业银行在零售业务推广中，将财富管理视为一项主要业务，这是由于财富管理符合当前客户群体需要，且具备较强的获利能力。这就需要银行投入力量关注利润获得，并以此为基础确保商业银行能够实现长效发展。
国内财富管理业务开始较晚，所形成的业务推广经验较少，
这表明国内财富管理业务具备巨大市场发展空间。
对于交通银行而言，其财富管理业务在发展中，自然也存在不少问题。
权益市场参与度低
2020年国内市场发行的财富管理子产品较多，其中固收类、混合类、权益类理财子产品分别为3195只、599只、58只，所占比重分比为82.9%、15.6%和1.5%。由此也可以看出，固收类的财富管理产品在当前的财富管理产品体系中占据绝对的优势比例。
交通银行推出的财富管理子产品与交行稳健的经营风格存在直接关联，这同时也是我国大多数理财子产品的特征。
目前交行财富管理产品超过八成属于固收类或“固收+”类产品，同时辅助类资产所占比重也不高。
从理财子公司经营发展来看，仅依托固定收益类产品会导致产品整体收益率相对较低，且不利于市场竞争力的提升。尽管交银理财目前也开始推出混合类、衍生类产品，但仍以稳健型产品为主，这意味着交银理财在权益类市场中处于竞争被动地位，如果不积极参与权益类市场布局，则可能会面临整体品牌影响力下滑的情况。
交通银行需要结合市场环境变化确定市场定位，并强化创新意识，
为品牌价值提升、银行财富管理特色形成带来推动力。
产品同质化问题严重
2020年我国银行理财子公司所推出的产品投资期限存在一定区间特征，其中投资期限为1至2年的产品所占比重为25%，投资期限为2至3年的产品所占比重为16%，投资期限为3年以上的产品所占比重为42%，相比而言，交银理财投资期限为1至2年的产品所占比重为49.6%，且只有1.2%的产品投资期限超过三年。
这意味着交银理财所推出的财富管理产品投资期限集中度较高。2020年国内理财子产品以及交银理财的财富管理产品在风险等级指标中的比较情况，能够发现交银理财各类产品风险等级所占比重与业内整体情况较为相似，大多数属于中低风险等级和中等风险等级，但交银理财目前推出的一级产品较少，同时并无四级产品和五级产品。
这意味着交银理财推出的财富管理产品缺乏丰富性。从以上内容和论述能够获知，交通银行当前推出的财富管理产品同质化较为明显，就交行自身发展而言，产品风险等级、投资期限类似，会造成客户针对性欠缺；就行业整体而言，交行产品与其他银行推出的财富管理产品相似度较高，因此欠缺足够的市场竞争力，也不利于客户黏性提升。
财富管理业务风险具有多重性
交通银行在推动财富管理业务发展时，会遇到多重风险，具体包括下述几项：
首先，市场风险。商业银行全面推广财富管理业务，相应经济周期会出现一定变化，也容易引发突发事件。在市场利率动态变化的环境下，理财预期收益可能出现波动，因此商业银行不可避免遇到一定的市场风险。
第二，操作风险。商业银行在各项业务处理中，也可能遇到操作风险，这一风险主要体现在银行的工作人员在岗位操作中可能出现失误或系统并不完善。就业务处理情况来看，银行员工在日常操作、前后环节衔接时可能会存在错误，同时所使用的系统也可能存有缺陷，这些均会对商业银行持续推动财富管理业务形成负面影响。
第三，监督风险。在新社会环境下，市场投资者对于财富产品的需求也出现一定变化，这使得市场中新推出的财富产品不断增多，而过往的金融监督制度对一些新产品较难实现充分监督，且监管也存有滞后性特点。由此可见，商业银行在参与金融市场竞争时，可能会面临监督风险，从而致使财富管理业务推广受到约束。
第四，法律风险。商业银行在推广财富管理业务时，可能会对风险存在揭示不完整的现象，从而引发法律层面风险。财富管理产品属于新兴产品，在实际运作过程中可能面临难以预见的一些风险，因此在产品说明中未能呈现。在与投资者进行交流时，商业银行存在未能充分告知产品风险的情况，从而引发信息不对称现象，使得银行需承受一定的法律风险。
专业人才短缺
交通银行当前的财富管理岗位工作人员主要来自于零售条线，具体岗位主要有理财经理、银行大堂经理、零售部经理等。在学历构成方面，交行财富管理岗位人员大多为本专科，这部分人员占全部财富管理岗位人员的83%以上，研究生及以上学历人员仅为10%左右。
由此可以看出交通银行财富管理人员总体学历均衡，但高学历人员不充足。同时，当前在团队中具备AFP或CFP资质证书的员工比例低于两成，也有一部分财富管理岗位人员直接由柜员转岗而来或其他金融单位营销岗位人员跳槽入职，但这些人员专业技能欠缺，对资产配置的理解也存在欠缺，通常只能为客户介绍当前理财管理产品，对市场动态、其他金融产品、风险控制等均不够熟悉。
对比外资银行亦或是其他同类银行，交行不足两成的专业资质人员显然企及同行40%左右的专业资质证书拥有比例。
随着行业竞争趋于激烈，客户对于财富管理产品的需求也呈现出专业化、多元化特征，但由于交通银行理财经理队伍综合素质不强，可以为高净值客户带来的专业服务较少，造成高净值客户群体对交通银行财富管理业务服务满意度提升缓慢。
首先，交通银行理财经理缺少知识技能培训平台，因此业务素质不强，较难为客户提供理财规划。
财富管理是典型的中高收入业务，能够为商业银行提供更多经济利润，且可以丰富银行获利渠道，因此商业银行需要全面关注财富管理业务稳定发展。
财富管理业务在推广中，不光需要相关业务人员具备财务操作、财富投资等专业知识技能，也需具备多个方面数值。如财富管理岗位人员需要与客户进行交流，因此需具备出色的沟通水平和一定的销售技巧，从而获知客户实际需要，并与客户群体保持良好关系，使得客户可以形成购买决策。
财富管理业务也与金融领域、法律领域等专业知识技能存在关联，且与投资结构调整、保险保障、税务筹划等也存在关联，因此银行财富管理产品需满足客户个性化、多样化理财需要。
此外商业银行财富管理经理需熟悉金融政策环境变化，及时了解时政信息，把握宏观政策调整之后如何优化自身理财计划，从而为客户提供更为合适的财富管理产品。
第二，交通银行目前财富管理经理人员总数较少，该岗位员工储备也不多。财富管理业务实施需包括多个环节，因此具备一定复杂性，且产品投资期限也较长，在此过程中业务经理需与客户保持交流，对客户作出较长时间维护，并及时获知客户需求变化，以进一步向客户推荐其他理财投资业务。
但目前交通银行配备的理财经理岗位人员较少，造成理财经理需负责较多客户，导致理财经理并无过多精力对每位客户作出维护。
如某一分行当前共有24名理财经理，支行平均理财经理数量只有3人。
而近年来分行和支行的客户流量均不断增加，因此这些理财经理每天需要处理大量工作事宜，并无过多精力与客户保持有效互动，这使得一些客户认为自身并未获得经理重视，所提出的财富管理咨询、财富管理诉求也未能获得及时解决。
这种情况不仅容易造成潜在目标客户流失，也会对银行品牌价值提升形成消极影响。最后，交通银行理财经理岗位员工稳定性不强，具备一定从业经验的理财经理容易流失。交通银行在设置理财经理岗位之后，
大多数理财经理或已经离职，或被调整至零售岗位。
这也造成交通银行理财经理岗位人员稳定性不足，在团队建设中存在一定问题，且高综合素质人才不多，对财富管理业务后续发展也形成约束，具体反映在下述两个方面：
一方面，网点理财经理轮岗调动较多，而新的理财经理往往需耗费一定时间和精力完成工作交接，对岗位任务也需要熟悉，且客户在与新理财经理沟通时也需耗费时间，这往往会降低对银行的信任度，从而引发一些客户资源流失；
另一方面，
优秀的理财经理往往需经过一段时间培训，并在积累岗位经验之后逐步提升专业能力，但人员调动不仅不利于优秀理财经理培养，也会造成银行培训效率下降、培训成本浪费，同时也影响员工个人发展。
服务体系不健全
交通银行在落实财富管理业务规划时，
注重资产管理、理财规划、客户咨询等服务工作开展，并将这些服务列入专项服务范畴，为相应客户带来收费减免、额外增值等优惠。
交通银行开展财富管理业务的时间并不长，对应的财富管理业务处理经验不多，在市场投资环境变化、政策变动缺乏必要的分析能力，且银行财富管理产品存在同质化现象，产品创新能力较弱，因此对目标市场客户的吸引力并不高。
交通银行需注重财富管理服务体系的完善工作，但目前在理财咨询、财富规划等服务中，交通银行并未投入较多力量，也未形成规范、高效的业务处理流程。
目前大多数交通银行理财经理在与客户进行交流互动以及产品营销时，仍采取常规营销模式，所运用的销售途径也较为单一，较少按照客户当前财务情况和投资目标为其提供针对性财富管理规划，在资产配置过程中也缺乏科学性。
交通银行所开展的财富管理规划、顾问咨询服务相对较少，且不具备实质效应，而通常被视作差异化战略实现主要相关的增值服务，交通银行目前也较少提供，一些美食优惠、观影补贴、机场服务等属于常见优惠活动，难以提升高净值客户满意度。这意味着交通银行能够为高净值客户带来的增值服务并不多，需在后阶段加以补充。
