现在社会财商越来越重要，体育圈内很多明星球员退役就破产，就是没有重视理财的作用。如果你想实现财富增值，让存款跑赢通货膨胀，看完这篇文章之后，你不用再看网上遍地宣传误导人的那些理财课。我这里教你真正切实可行的理财方法，耐心读下去你肯定会有所收获。
一、什么是理财
理财，指的是对财务进行管理，以实现财产的保值、增值为目的，管理财物。
一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下含义：
1、理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。
2、理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱，也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。
3、理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入或现金流出。
二、理财的前提
首先理财的前提应该是：以每月的收入为例，在你完成所有的花销之后，支付完所支付的利息，用剩余的资金进行理财。
另外有的人会借钱、贷款炒股、贷款投资，你首先应该想明白你的投资收益能不能高于利息，如果借钱和贷款的资金严重亏损带来的后果你能否承受。
另外我也见过很多刚大学毕业的年轻人就要理财，其实年轻人的收入用来提高自己的能力，学习一些知识，武装自己的外在和内在，学习一些投资知识，远比直接将收入投资重要。当然年轻人在满足个人提升的需求外可以将剩余的收入进行理财。
三、个人或家庭收入理财资金的分配方法
收入中留够每月正常开支，包含房租，水电，通讯和柴米油盐等，剩余的钱是你个人的净资金流入，净资金应该分为三份，一份资金存入银行活期进行作为应急之用，一份资金用做固定收益性理财品种投资，一份资金用做风险型高收益型理财品种投资。
在开始介绍具体的投资品种之前，每个人都应该根据自身的情况做一个评价，根据评价结果分配分配固定收益性理财品种投资、风险型高收益型理财品种投资两方面的资金额度。
风险承受能力强、流动性需求低、收益预期高的，可提高风险型高收益型理财品种投资两方面的资金额度。
风险承受能力弱、流动性需求高、收益预期低的，可不选择风险型高收益型理财品种投资。
减少使用花呗和信用卡，会让你产生有钱的错觉，让你开销不知不觉中加大。花呗和信用卡应该是在你手中没钱又需要用钱的时候使用，尽量不要作为日常消费使用。
四、固定收益性理财品种都有哪些
1、定期存款
我们最熟悉的。定期存款亦称“定期存单”。银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。有些定期存单在到期前存款人需要资金可以在市场上卖出；有些定期存单不能转让,如果存款人选择在到期前向银行提取资金，需要向银行支付一定的费用。流动性较差，不便随时提取，适合长期不用的大额资金。
2、大额存单
大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。大额存单作了一种金融产品，它属于动产，急用钱的时候申请人可以以大额存单质押为自己贷款。流动性较差，不便随时提取，适合长期不用的大额资金。
3、银行理财产品
去银行的时候，可以发现银行会给你推荐各种各样的理财产品。银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。
但理财产品良莠不齐，还出现中行原油宝这样的事件，导致投资者血本无归，个人不是很建议买银行理财产品。有些银行客户经理还会忽悠大爷大妈买理财产品。银行会把资金投向哪些方面，因为资金投入方向与理财产品收益率直接相关。另外，银行并非专业的资产管理机构，许多银行理财产品特别是股票类理财产品实际上是由银行聘请的投资顾问负责管理，投资顾问一般由基金公司、证券公司担任，其投资研究能力的高低在很大程度上决定了产品的收益和风险控制能力，因此投资者在购买银行理财产品时应了解投资顾问的投资研究能力。
4、货币型基金
最推荐的一种，适合资金量小，流动性需求大的投资者。货币型基金只投资于货币市场，如短期国债、回购、央行票据、银行存款等等，风险基本没有。其流动性仅次于银行活期储蓄，每天计算收益，一般一个月把收益结转成基金份额，收益较一年定期存款略高，利息免税。货币型基金本金比较安全，预期年收益率为3.9%。适合于流动性投资工具，是储蓄的替代品种。
货币型基金应坚持“买旧不买新”原则。“一只货币型基金经过一段时间的运作后，其业绩的好坏已经经受过市场的考验，而一只新发行的货币型基金能否取得良好业绩还需要时间来检验。”新发行的货币型基金还有一个封闭期，封闭期内无法赎回，灵活性自然会受到限制。
尽量选择年化收益率一直排在前列的高收益货币型基金。
5、债券型基金
债券型基金是指以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金，因为其投资的产品收益比较稳定，又被称为“固定收益基金”。根据投资股票的比例不同，债券型基金又可分为纯债券型基金与偏债券型基金。由于债券型基金的投资对象——债券收益稳定、风险也较小，所以，债券型基金风险较小，但是同时由于债券是固定收益产品，因此相对于股票基金，债券基金风险低但回报率也不高。
6、信托
一般也是门槛较高，有一定的资金进入要求。信托的产品也是各种各样，有一定资金实力的可进一步详细了解信托。信托理财是一种财产管理制度，它的核心内容是“受人之托，代人理财”。具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。以信托财产的性质为标准，信托业务分为金钱信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托和金钱债权信托。
7、保险
收益类险种与其他不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。
五、风险型高收益型理财品种
1、股票
股票在中国拥有最广大投资群体，中国A股市场有广大的散户，赔的负债累累的也有，八年十万倍的大佬也有，但散户真正挣钱的没有几个。想系统学习股票投资的可以看我这篇《如何系统学习股市投资》，并关注我，我的自媒体账号就是以分享股市投资心得为主的。
股票是股份公司所有权的一部分，也是发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。股票是资本市场的长期信用工具，可以转让，买卖，股东凭借它可以分享公司的利润，但也要承担公司运作错误所带来的风险。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。每家上市公司都会发行股票。股票是股份公司资本的构成部分，可以转让、买卖，是资本市场的主要长期信用工具，但不能要求公司返还其出资。
2、股票型基金
主要投资股票市场的基金，股票占比80%以上。简单来说就是基金公司把投资者的资金集合起来去购买股票，于是就拥有某个上市公司的一部分股权，而投资者也间接拥有了该上市公司的一部分股权。
股票型基金特点：收益相对较高，风险相对较大。
我的文章《你真正了解A股市场吗？A股市场的真相》对股票型基金也做了分析，韭菜不只是散户，很多基金经理也是韭菜，因为基民也是散户，他们永远是倒金字塔投资，他们都是在基金高位盈利率最高的时候一窝蜂的上，高位时认购的资金一定远大于板块低位时认购的资金。被散户绑架的这些基金也是主力眼里最肥美的韭菜。
建议投资股票型基金的也要稍微懂一点股票市场知识，纯小白不建议盲目买股票型基金。股票市场涨太高时不建议买入基金，所以选股票型基金不要看他当前收益率，有可能是赶上了行业红利，应该看基金经理的历史收益水平。
3、期货
一般指期货合约，就是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。这个标的物，又叫基础资产，对期货合约所对应的现货，可以是某种商品，如铜或原油，也可以是某个金融工具。
期货合约的买方，如果将合约持有到期，那么他有义务买入期货合约对应的标的物；而期货合约的卖方，如果将合约持有到期，那么他有义务卖出期货合约对应的标的物。当然，期货合约的交易者还可以选择在合约到期前进行反向买卖来冲销这种义务。
期货是保证金交易，你不需要有买卖标的物的资金，只需缴纳标的物10%+价格的保证金即可，天生具有杠杆交易特征，波动非常大，可能会爆仓，也可能一个月资金翻倍。
4、民间借贷
身边有朋友专做民间借贷，他本人有法律和一定的社会背景，把自己手中的钱借给急需用钱的人，但需他们用房车或其他资产作抵押，利率稍高于银行贷款，但又不至于是gld，放款快，不上征信，贷给一些急用钱的人，或银行征信限制无法贷款的人，贷给有实力的一些老板或高收入群体，不贷款给赌徒和没有资金来源的人，还没有出现过收回不了本金的情况，每年盈利也非常可观。
5、外汇交易
外汇的交易特点大致有T+0可随时买卖，没有涨跌幅限制，杠杆交易模式成本低，零和游戏，交易时间长24小时不间断运行，只有星期六星期天以及各国的重要节日外汇市场才会关闭。
每日的交易周转的5%是由于公司和政府部门在国外买入或销售他们的产品和服务,或者必须将他们在国外赚取的利润转换成本国货币. 而另外95%的交易是为了赚取盈利或者投机.
对于投机者来说，最好的交易机会总是交易那些最通常交易的货币,叫做“主要货币”,大约每日交易的85%是这些主要货币,它包括美元，日元，欧元，英镑，瑞士法郎，加拿大元和澳大利亚元。
6、其他
房地产、文玩、黄金、白酒、珠宝等。
六、最后
理财其实是一辈子的事情，现在社会财商也越来越重要，对于这一点那就是越早开始投资越好，同时保持心情愉悦，多锻炼身体，使自己健康长寿，增加投资时间，获得复利的收益。
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