大家好，^-^ 我是可以让你了解更多金融知识的“道叨”！
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最近总有人在群里咨询，或者私聊我一个问题。
最近还有什么活期产品可以存？
转换这个问题，应该是还有什么
高息的活期。
产品的话，每个银行都有。
但是利率水平可以满足“大众需求的”，可就不多了。
刚顺手，看了下支付宝的2款产品的近7日年化。
余额宝1.99%、余利宝2.13%....
咳咳，着实有点低啊。
其实但凡有点
理财意识的，现阶段，断然不会选择这2个产品吧。
余利宝对我来说，最大的价值就是提现免手续费了。
那问题来了，活期资产的部分，究竟怎样的水平才算合适呢？
*补充这部分内容的前提：主要面向的是100个以下、场外的场景。100个以上或场内属于另外的话题，就不多累赘了。
一、
目标利率方面，个人的看法是
至少3%+。
上不封顶，多多益善。
重点是“票面利率”，看得见摸得着、实实在在的利率。
3%+很难吗？
如果只看产品的利率水平，其实不难，很多产品都有这个。
但实际不是如此。
光看产品利率水平，肯定是不够的。
有个很重要的前提，我们要去看实际利率。
以年化3%为例，如果你今天转进去10,000元。
如果明天取现，可以收获0.83元以上的利息，才可视为达标。
你仔细想想，你持有的活期产品可以达到这个水平吗？
嘿嘿，想清楚了哦~
相信很多朋友的产品可达不到哦。
二、
说说银行理财方面，类活期的产品也不少。
不少银行自己代销的产品，都是这类。
其实，这部分产品还有另外一个名字。
现金管理类产品。
所谓现金管理，不仅是指对你的现金管理，还有对产品投向的管理要求。
关于这部分内容，在今年6月份银保监会、央行联合发布的《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》里也重点提到的这个。
具体内容不多展开了，此类产品有2个点，可以跟大家分享下。
1.大部分同业的认知是，长期来看此类产品收益率会降，逐渐与货币基金趋同；
2.监管要求的过渡期在2022年底，还有1年多的时间；
其次是受资管新规的影响，尤其是中小银行方面，可以代销的理财产品同质化会越来越严重。
现金管理产品受波及的部分也不小，且看后续吧。
三、
考虑银行理财类产品的同学，除了利率外，务必注意下产品的交易确认日期。
一般分T+0和T+1，2种。
T+0，指的是在交易当天就开始计算利息了。
T+1，指的是在交易的第2天，才开始计算计息
现实是，大部分产品的确认时间都是T+1日确认的。
这里最直观的例子就是，兴银理财的2款产品。
在微众银行的是T+1的，在富民银行的是T+0的。
咳咳，我的建议是：可以忽略交易日为T+1类型的产品，完全没有战斗力。
除非某些代销平台，有额外的激励活动.....
对了，这个T，指的是交易日/工作日。
周末就不行了~
不过此类产品不多，也不少。
比如北京银行的易淘金和易淘金尊享、上海银行的易精灵1号和2号、招商银行的朝招金-8199、浦发银行的天添盈1号等，常年都能2.5%以上。
还有一些城商行，也还有一些不错的产品。
可以自行去挖掘下~
四、
诚然，除了交易确认日之外，还有一些内容，也是需要关注的。
以申购截止时间为例，其实每个产品也都有差异。
上部分聊的北京银行的易淘金在15点15就截止申购了。
但浦发银行的天添盈1号最晚申购时间，可以放到17点。
再者是快速提现的部分，不是所有产品都支持，实际操作时需要注意。
最后的最后！
要注意一点，收益是有波动的！收益是有波动的！收益是有波动的！
不同销售机构，对收益的波动展示，是不同的。
基本就能看出，某些银行的销售风格了。
不妨，可以看下下图。
纵坐标的调整，可以让你对产品的感知产生差异。
五、
下期盘点下，存量的活期存款~
