其实对于理财，大家永远记住一条：那就是风险是第一位的，然后是盈利是其次的。当然只关注收益而忽略风险，相信最终往往会损失惨重。可能因此对于大多数老百姓来说，那种属于稳健保本型的理财产品是最合适的。
当然具体而言：如果是资金超过20万的，那相对于银行大额存单的性价比是非常高的。而那些资金少于20万的投资者，可以选择固定收益率的理财产品，就像比如债券型基金、以及基金定投都是安全且合适的选择。
其实首先我们要知道理财的基础目的是什么。
那可以肯定的理财首先是为了保值，并且跑赢通胀，这样使财富的增长跑赢人民币的贬值。当然目前普通人最常见的理财方式是银行存款的方式，但是近几年可能因为经济关系的原因，目前银行存款利率不断下降。如果是想靠银行存款跑赢通胀和贬值那是不太可能的事情了。
而且要知道近几年随着支付宝的普及，而且余额宝的货币基金理财也是相对于不错的理财方式，其实余额宝主要的投资方向是债券市场，并且还有银行大额存单，基本上平均收益率在4-5%左右，而且在不同时期收益率是不一样。但是如果像以此来跑赢通胀和货币贬值貌似可能会也有点力不从心。
那么到底哪种理财方式最适合老百姓购买？其实我觉得中小银行智能存款可能会不错。可能现在大中小银行前期因为“包商银行事件”，或许出现了一定的信用风险以及定价分层的事情出现。相信中小银行更加存款难拉，在这种情形下于是就有灵活的存款利率上浮产品出现。而且这类产品既有活期、又有定期产品。总体来说不管是从期限、还是收益以及提前支取等情况为客户考虑得较为周全。而且很多具有随存随取功能，且收益很多大于4%的大有存在，甚至到5%+都是有可能的。但是你要相信中小银行未来是不是能倒闭？可能谁也说不准。所以就有了存款保险的出现，如果是一家本息50万元以内还是安全的。那么单独一家多存，其实我个人还是不推荐的。如果是50万元以内对一般人来说，这是收益、流动性、安全性结合的最优和最好产品了。当然购买渠道可以通过各家银行APP或者像类似京东金融银行精选等等都可以的。
当然其次的债券型基金理财产品也行。要知道债券型基金肯定是不同于股票型基金，毕竟它波动较小，而且也属于保本型理财产品，同时他的安全性非常高，门槛一般也高，相对的比较适合绝大多数投资者，当然一般来说中长期债券型基金它们的年化收益率普遍高达4%以上，这里我们以2018年为例，在当时排名靠前的中长期债券型基金年化收益率基本上都达到了10%以上。当然这种现象这主要源于2018年的时候股市低迷，而且股票型基金整体低迷，所以这样债券型基金迎来了景气周期。
还有就是大型银行存款也是一种方式。当然一般来说大型银行资产规模巨大，它们的营业网点众多，而且金融产品非常丰富，因此，很多的大型银行一般不通过提升存款利率的方式来进行揽储活动的。因此，如果你是选择一般大型银行的话可能相对的存款利率上浮较少一点。就像我国的五大行一般来说，五大国有银行3年期的定期存款年利率为2.75%左右，而我国的股份制银行年利率稍微高一点，就像比如华夏银行、广发银行3年期存款利率可以达到3.1%左右。
而且定期存款起存金额一般都是50元，也就是说，如果你有50元就可以到银行去存定期存款了，个人觉得可以说非常适合老百姓投资了。
还有就是货币基金。其实货币基金适合懒人小额资金理财，可能也就是零钱包的功能。要知道我国目前货币基金收益率为2.5%左右，从到前几年的6%的水平一路跌下来，但是目前现在收益真的很低了。目前我们常见的货币基金典型的产品有余额宝、还有零钱通以及各大银行的货币基金，就像比如中信银行薪金煲等等的都是。货币基金一般都有一个特点就是随时存取，但是利息的计算会根据转入时间不同而起算点可能会不一样，一般在工作日三点前转入当天确认份额，如果在三点后转入明天确认份额。
最后还有国债这种产品。要知道国债是政府为筹集财政资金，并且是以国家信用为背书，同时向社会大众发行的一种债券。因为是由国家发行，所以国债被认为是最安全的投资产品。我国一般把国债利率视为无风险利率的产品。目前市面上最新的三年期和五年期国债的利率分别为4%和4.27%左右。当然2020年，我国国债的发行时间表也是已经公布出来了的。
