适合谨慎稳健投资者的低风险金融产品，包括国债、存单、银行理财、货币基金、债券基金和券商理财。你也可以将它们视为资产配置的一部分。我将根据不同的风险承受能力，谈谈不同风险等级对应的投资产品。注意:投资有风险，理财需谨慎！为什么要按风险等级划分？风险是所有投资中最常见的词。风险很容易理解，意思是“损失的可能性”，在投资的技术术语中，风险是可能影响投资最终价值的不确定性。
我前面说过，讲利润不讲风险，讲风险不讲概率，和讲毒性不计量一样，都是流氓行为。每个人都知道这个道理:高风险高利润，你要承担多少风险就承担多少风险。但难免有人会被高回报蒙蔽双眼，而忽略高风险，贪得无厌。比如我们生活中的一些朋友工作很努力，但是对理财一窍不通，完全靠自己的收入来养活自己。你存的钱越多，你存的就越多。
相反，有些人有很强的理财意识，他们在股票交易、基金购买和P2P购买方面都玩得很好，但是，结果可能是一波操作猛如虎，反而变成了250，管理的钱越多，得到的钱越少。近年来，各种媒体一直在宣传投资理财的重要性，人们的理财意识也逐渐觉醒，但理财背后的诸多风险并没有被认识到。
因此，许多借款人无法偿还债务，只能成为坏账。据我所知，有人利用P2P平台管理水平低、风险管控漏洞，从偏远农村购买身份证，骗取各种平台贷款。而且，有些平台从一开始就想着滚钱跑，却从来没有想过跑好，于是，各种P2P平台相继爆炸，单个投资者损失上千万的消息也随之爆炸。因此，在开始投资之前，如果你能很好地识别风险，你可能就能避免这些不必要的损失。
除了收入之外，影响财富增长的另一个因素就是通胀。因为通胀，使得我们手上的钱越来越不值钱。如果是在过去20年前，一个人如果有100万应该算是很有钱了。可是现在，就算有100万，也不会认为以后的生活就高枕无忧了，不仅因为现在的钱不值钱了，而且谁也不知道20—30年后100万还能值多少钱。如果按照每年3%的通胀，那30年后的100万就只相当于现在的40万了，够不够养老都是问题。假如现在有100万的话，用来做什么才能让它不断升值呢？
一、用来投资买房怎么样？
如果是放在10年或20年前，拿着100万去买房，或许会是一个不错的选择。2008年，即使是北京的房价也刚过万元每平米，如果那时用100万在北京买了房，现在最起码也有6—7百万了。当然如果是放在20年前，北京二环的房价也才2000元/平米左右，如果用100万一口气买下5—6套房，现在应该已经是千万富翁了。
但是现在，想要买房投资就得掂量掂量了，一来是房价已经很高，100万想要买房，只能到一些非热点的二线城市以及三四线城市去;二来是已经处在历史高位的房价，未来还会不会涨谁也不能确定。所以现在去买房投资，不仅成本高，而且风险也大。可如果不用来买房的话，又用来做什么比较好呢？
二、如果不买房，100万用来做什么好？
首先，对于追求稳健，不想冒太多风险的人来说，或许有以下几种可选：
1、银行存款。
银行存款的最大好处就是省心、放心，虽然偶尔也能看到有存款丢失的但那也只是个例，而且也有原因。正常来说钱在银行不会有什么安全问题，而且银行破产的例子也十分罕见。不过，钱存在银行的最大诟病就是预期收益太低了，以的银行存款利率以及通胀水平来看，恐怕也只有部分银行3年或5年的定期存款及大额存单利率才能跑得赢通胀。
以3年的定期为例，部分存款利率较高的银行可以达到3.3%左右，勉强可跑赢通胀，100万每年的利息3.3万，如果一直这么存下去不取出来的话(利息也不取)，30年后应该会有257万左右，用来养老的钱应该是有了。
2、国债。
基本只要是3年期以上的国债，预期收益率都能在3%以上，基本可以跑赢通胀。如果是30年以上的，预期收益率可以达到4%以上，当然这里说的是记账式附息国债。储蓄国债的预期收益率就要稍微高一点，3年期的预期收益率就能达到4%，缺点就是很难买得到。假如就以4%的预期收益率来算，100万每年利息4万，每年收到的利息继续用来买国债，那30年后100万应该会增值到324万左右，比银行存款还是要强一些。
3、银行理财。
银行理财也属于稳健理财方式之一，银行理财的平均预期收益率在4.5%左右，跑赢通胀自然是没有问题的，当然，如果多找一找的话，预期收益率在5%以上的银行理财产品也不是不能找到。如果用100万买了预期收益率为5%的银行理财，每年就能有5万的预期收益，同时拿着这些预期收益再继续买同类产品，那在30年后应该可以增长到432万，比买国债多了100多万！
所以，如果不求大富大贵，只求老有所养的话，或许用100万来做这几种稳健的理财也不错。
但如果想要大富大贵的话，股票、股票基金、期货、金融衍生品等都是可选项。只不过这些理财风险都比较大，大富大贵的另一面，可能就是一贫如洗。所以如果是承受不了这个风险的，还是谨慎为之比较好。
