财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富保值、增值和传承等目的。 财富管理范围包括 : 现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。
财富管理与一般意义上理财业务的区别主要有三点：
其一，从本质上看，财富管理业务是以客户为中心，目的是为客户设计一套全面的财务规划，以满足客户的财务需求；而一般意义上的理财业务是以产品为中心，目的是更好的销售自己的理财产品。
其二，从提供服务的主体来看，财富管理业务属于成熟意义上的理财业务，它的主体众多，不仅限于银行业，各类非银行金融机构都在推出财富管理业务。一般意义的理财业务多局限于商业银行所提供的传统业务和中间业务。
其三，从服务对象上说，财富管理业务不仅限于对个人的财富管理，还包括对企业、机构的资产管理，服务对象较广；而一般意义的理财业务处于理财业务发展的较早阶段，作为我国商业银行的一类金融产品推出，主要指的是银行个人理财业务产品的打包，服务对象多为私人。财富管理的三个鲜明特征“以客户为中心”、“ 服务主体众多”以及“服务对象较广”，使它区别于一般意义的理财业务，成为理财服务的成熟阶段。
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财富管理个人财富管理规划的5个步骤
素日里低调的高政，鲜少公开露面，“以实业家的心态做金融”是业内人士对其普遍的评价。在他的掌舵下，仁和智本稳扎稳打，2020年正式引入行业翘楚作为股东并成立董事会，开启新十年。
面对后疫情时代下的资管行业现状和发展，高政有着不同于其他金融机构高管的思考。他说，退潮后才知谁在“裸泳”，当前的市场环境实际上有利于仁和智本发展，“不争潮头，敬畏风险，我们正在努力成为透明化管理的公司，以长远的心态，为战略合作企业及超高净值客户，提供全方位的金融解决方案。”
后疫情时代“仁和底气”
财富管理行业一向以线下点对点的服务模式为主，疫情抑制了人与人之间的物理接触，加之暴发突然，故带来的冲击不言而喻。
据悉，疫情期间仁和智本启动了现场办公+云办公模式。高政表示，“面对投资人对所投项目安全性的关心，我们的投行同事通过电话、视频等线上方式频繁地与项目方进行沟通、交流。”
从项目本身来看，疫情期间仁和智本每一项业务都有序运转，项目跟进报告，兑付通知等内容也及时地传递给了投资者，让大家能够安心。
疫情席卷下，国内外投资环境相对比较复杂，美股10天内四次熔断；道指几乎抹去了特朗普上任后的全部涨幅，这对投资者而言无疑是一场挑战。
在此期间，仁和智本组织了线上线下50余场专题活动与投资人保持交流，不断向投资人传递风险分散、资产配置的投资理念，以确保投资人能够在这场全球性的危机中降低损失，寻找机会。
“现在回过头看，我们可以很有底气地说，2020年我们所有的项目都是安全、准时兑付。”高政阐述，全球累计发行新产品共计101只，103只到期产品均按时兑付。
危机中育先机，于变局中开新局。虽然被疫情焦虑的情绪裹挟，但仁和智本也发现了一些投资机会，适时推出了主动管理型&FOF等权益类基金；香港公司成功发行数只中资美元债，使得海外配置业务更加夯实更具优势；同时，深度参与战略伙伴上市计划，助力其在港交所成功上市。
后疫情时期，对于全球和中国投资环境前景分析，高政谈及近期与日本企业家的一次邂逅，“期待未来会变好的短期心态是不可取的。这位日本企业家刚开始是因当时经济情况不好创业，现在年近花甲，市场环境和生活处境却并无大的改观。”
高政认为：“出发点非常重要，我们始终坚信做预案比做预测更重要。投资人应适当降低预期收益，分散配置，将安全性和流动性放在首位，在市场调整中把握机会。”
值得一提的是，仁和智本在研究方面也保持了前沿性和专业性。“我们会不断学习，不断思考，收集、分析研究这个市场，以便给予投资人更多有效信息作为参考。”高政表示。
从行业来看，近日摩根士丹利或将成为美国第一家向高净值用户提供比特币基金投资服务的大型银行。高政介绍称：“其实我们也曾经做过数字资产的业务，由于监管因素，仁和智本主动退出了市场。但这并不代表我们研究的心不在，未来如果在合规上拥有了可能性，相信我们也可以继续为投资人带来更优质的服务。”
新十年坚守初心再出发
2020年10月，仁和智本正式引入全球金融业、高端服务业的行业翘楚作为股东并成立董事会，这标志着仁和智本站在新十年的起点，开始新征程。
十年前，市场上各种各样的产品琳琅满目，监管政策和当前相比也有较大的区别，当时契约型基金、有限合伙等形式可以说是风生水起。如今，这些产品在变少，金交所在过去也曾红极一时，但目前规模也在缩小。
君子不患无位，患所以立。仁和智本作为新一代的投行资产管理机构，在投行与投资之间也做到了属于自己的坚守。“十年来，我们积累了一些东西，清楚自己想要什么东西，也更明白我们需要哪些方面的提升。作为新金融机构，可能我们不像传统金融行业一样追求规模庞大，但是我们相信，只要我们找到立身之本，找到自己的位置，找到自己对经济、对实体、对 社会 的作用，就一定能够走得更远。”高政称。
回顾2020年，仁和智本在资产管理、投行业务、融资业务、客户服务、市场推广等方面成绩单亮眼。“坚持底层基础和服务意识不变，让投资人保值增值的意愿不变，让投资人安心的意愿不变，令投资人每晚都能安稳入眠。”高政直言初心。
对于未来，高政提出，仁和智本将成为新一代的投行与资产管理机构、企业综合战略融资解决方案提供者、服务全球华人的尊享服务平台，也将在“拓宽业务版图，丰富项目资源、增强风控能力、提升服务水平”等方面不断努力精进。
具体来看，全球业务上，仁和智本早在2011年开始涉足美国业务，带着全球业务的基因，仁和智本美国、香港的业务得以不断 探索 服务投资人新模式，IPO项目的承销正在有序进行。
守正出新。站在新十年的起点上，仁和智本2021年2月成立了战略客户投资中心，深度维护并服务于战略合作企业及超高净值客户，为其提供全方位的金融解决方案。
“我们的目标是成为高净值投资人的‘第二选择’。”高政表示，仁和智本计划通过2-3年的时间建立一套完善的客户增值服务体系，先从实现银行APP的一些便捷功能开始，最终实现产品全球化、项目透明化的迭代服务。
据了解，长期以来，仁和智本践行“保守主义”的核心理念，优化集团内外结构，完善组织架构、培养精英人才、优化组织内部流程，为公司的发展积累和蓄力。未来，将落实投行与投资的再平衡，提供更完整的金融解决方案。
公益不止迈向百年老店
2021年3月，仁和智本与永达基金会携手，成立仁和智本公益基金，以业载善、以善兴业，积极践行企业 社会 责任。
“我们希望通过仁和智本公益基金会的成立，能够为这个市场和 社会 做一些力所能及的事情，能够让员工更有归属感，让 社会 更有认同感。”高政在接受采访时表示，仁和智本仍将积极履行 社会 责任，践行公益事业，树立公司品牌形象，将公益这件事，一直做下去。
3月25日 仁和智本走进青聪泉，关爱自闭症儿童
疫情期间，仁和智本向资源短缺的全球各地投资人、全球各分支机构紧急运送口罩等抗疫物资，美国公司也联合了驻美中国总商会开展了各类慈善捐赠活动，更通过中国华侨公益基金会捐赠善款100万元。
“慈善+金融”汇聚向上向善的力量。对于金融行业的从业者来说，一旦长时间沉浸在金钱的世界里，就很容易会迷失自我，投资之外的满足感，往往来自陌生人的正回馈和温暖。
高政说，通过投资所带来的财富能够实现物质的满足，通过付出所带来的“财富”则能够实现我们内心的富足。我们相信，收获的一定比付出的多，在给予 社会 帮助的同时，我们的心灵也将得到洗涤。
一家渴望成为百年老店的企业，除了需要创新能力、盈利能力、服务能力，同时也需要掌声和鼓励，这可能来源于方方面面，来自投资人的肯定，合作伙伴的支持，以及 社会 的认可。
衡量一个企业或品牌的好坏，不仅仅看其在行业内取得的成就，获得的收益，还要看其在 社会 上肩负的责任。“仁和智本希望能够在不断践行 社会 责任的同时，收获到掌声和认可，从而助力企业更好地发展。”高政表示。
财富管理规划是一个迭代更新的过程，它会随着你的年龄、身份和财务状况的变化而变化，而且每个人的成长背景不同，财务规划也各异。
然而，尽管内容不一样，我们还是能发现个人财富管理规划的5个基本步骤。今天我们仔细了解一下这五大步骤。
财富管理规划的起点是检查自己当前的财务状况。你赚了多少钱？消费了多少？消费分布在哪些方面？
想要管理好个人财务，首先要 了解自己整个财务状况的全貌 ，详细的财务记录就很必要，尤其是在消费的时候。
留意一下你消费了什么。现在有很多工具可以帮你记账，你只需要每天花几分钟输入数字就好。每天都做这样的动作需要纪律性，也许还有点枯燥，但这样做具有一定的启发作用，是保持个人财务健康的第一步。
不知道想要什么，自然也得不到想要的东西。财富管理规划的第二步是 确定财务目标，你需要将它写出来，表达出来，还要附上实现目标需要的金额，确定何时可以准备好这些钱。
比如，12个月后购买一台mac，准备15000元，或者5年后准备20万买一台新车，这都是不错的财务目标。而“我想很有钱”、“我想实现财务自由”这些只能算作愿景，不是明确的目标。
遗憾的是很多人没有真正定义清楚自己的财务目标，也许是因为目标让人觉得紧迫，或者根本不知道如何去实现这些目标。虽然它不是一个艰难的任务，却很容易让人一推再推。然而，只有定义了目标，然后再分析判断是否愿意为实现目标进行必要的财务管理时，目标才能被实现。
第三步是为实现财务目标制定一个行动计划。 一个可靠的财富管理规划包括：一个正式、可控的预算，符合实际情况的投资策略和独一无二的个人目标。 即使每个人的计划有所不同，但一个值得信赖的规划都应符合以下原则： 灵活性、流动性、保障性 。
灵活性：财务计划必须具有一定的灵活性，才能够应对生命中的变故或者突发事件，比如突然的一场大病或者和前面的宝马追尾，“人吃五谷，谁不生灾”呢
如果一个财富管理计划要等到退休时才能让你获得投资收益，那么当你因为用办公室的电脑玩DOTA或者逛“社区”而突然被解雇时，这个计划就毫无作用。
流动性：处理突发事件不仅需要灵活性，有时还需要立即能够拿到实实在在的现金。流动性就是指在需要钱的时候，能够及时获得现金的能力。
没有人愿意考虑生病、失业、甚至是车祸这些事。但就像前面说到的，“天有不测风云，人有旦夕祸福”。当意外事故发生时，你需要能够获得足够多的现金度过难关。
保障性：如果突发事件是灾难性的怎么办？流动性只能支付像撞弯保险杠这种小车祸的修理费，但是如果你遇到了一场非常严重的交通事故，身受重伤怎么办？如果支付突发事件的费用远远超过了你的收入怎么办？
流动性能够让你有效的处理一件突发事件，而保险却能让你的财产免受威胁。保险为那些代价昂贵却无法预见的事故或灾难—如洪水、火灾、重大疾病和死亡—提供保障。但是保险不是免费的，一个好的财富管理规划要以适当的比例购买保险防止财务损失。
制定一个仔细周全的计划固然重要，但坚持这个计划更重要。如果你不想被财务计划束缚，你必须做好收支记录，并时刻记住自己的长期目标。
要记住： 财富管理计划不是目标，只是实现目标的工具 。实际上应该将财富管理计划当成一张地图，而不是束缚。如果财务目标变了，相应的目的地也会变化，这可能会导致我们迷失方向或陷入僵局，但只要地图足够清晰，我们总能找到正确的路。另外，我们可以时不时的尝试增加一些“新的道路”， 但目标一定要牢记，确保行动始终朝着目标前进。
如果你假期想从西安自驾去四川，而导航是3年前的版本。为了不迷路，你最好更新一下地图版本。你的财务策略也是如此。
斗转星移，也许几年以后买了房、结了婚或者有了小孩，你必须检查过去的财富管理计划执行状况，重新审视财富管理计划。如果必要，拿张新地图，重新开始规划。
记住，财富管理规划不是目的，它是实现财务目标的工具。它是一张通往梦想的地图，也许目的地会变化，也许你会迷路或者陷入僵局，但只要地图足够清晰，我们总能找到正确的道路。
