要选对方向。目前A股的总市值，大概80万亿，2020的M2，大概200万亿，2020年GDP，101万亿左右。从过去历史经验看，A股的总市值，一旦超过了GDP总量，或者超过M2的1/2，大盘就要见顶了。2008年，A股市值36万亿，同年GDP31.9万亿，M2总量47.5万亿。2015年，A股市值76万亿，同年GDP68万亿，M2总量150万亿。从现在我国的调配来说，维持慢牛，已经是一种市场共识。也就是，尽量将总市值，维持在GDP和M2，可以容纳的极限内。而在这其中，创业板总市值才10万亿。
我们以目前84万亿看，假设到达100万亿是个瓶颈，增长空间就是16万亿。这16万亿如果放在整个指数上，只能容许指数再涨20%左右，如果放在创业板上，可以提供160%的涨幅。当然这是极端情况，不至于只涨创业板不涨大盘，但是从资金效率上看，投资创业板已经是大势了。
一、所以，定投基金，首选创业板ETF。
那么要不要选择更小的ETF，比如消费ETF，新能源ETF，医药ETF这些？我的建议是，可以在这三种里面稍微配置一些。但是，但是不要超过总仓位的1/3，如果方向对了，可以提高总体的盈利。未来的投资大势，就是创业板ETF，加上将来可能推出的科创板ETF，是市场主流。消费，医药和新能源是大力发展的方向。芯片、半导体和软件虽然也是发展方向，但是这些产业目前受限制太多，底层架构大多不在国内，容易受到国际局势左右，目前不是稳健的定投品种。这是方向，确定品类。创业板ETF+科创板ETF。
二、择时。
怎么做定投，能收益最大。从现在的市场属性看，最好挑每年的5，6月份定投和11，12月份，效果最好。现在的市场是资金推动下的结构性牛市，股票价格是脱离合理估值的，浮动的那部分估值，取决于资金的宽裕程度和市场消息。每年的1月份，是市场流动性最好的时候，新的信贷额度确定。央行都会释放更多的流动性理财产品刺激消费。基金也都在这个时间大量募集，这些资金在建仓的时候，都会拉高一波指数。所以11，12月定投，一般都能享受一波流动性红利。
同样的道理，每年的5月份开始，一方面上班年的钱用的差不多，下半年的额度还没出来，一方面年报披露完，不及市场预期的企业，估值都会下杀，市场处于流动性和估值双低的情况。所以，每年的5、6月，11、12月都是合适的定投窗口。
选对大方向，选对时间窗口，这就是稳健定投的关键。
推荐定投的宽基指数
基金定投时广受投资者喜爱一种投资方式，其中定投指数基金是一个非常好的选择，指数基金以跟踪指数追求市场平均收益为目标，在波动幅度较大的中国市场，指数基金的表现一直不俗，而市场上的指数基金品种越来越多，究竟选择什么样的指数基金做定投是最合适的呢？第一，波动幅度较大的指数基金
题好一半文，选择好定投的基金，投资就成功了一半，就是这样的道理。选择指数基金的时候我们应该选择波动幅度大的基金还是选择波动幅度小的基金呢？我们来看两组数据模型。 指数基金1和指数基金2同样是在净值为2的时候开始定投，每个月定投1000元，经历一轮波动之后价格重新回到2，相比之后，基金2的波动幅度比基金1的波动幅度大，而最后的做基金总资产可以看到，基金2的总资产比基金1高出300多元，由此可见，波动幅度较大的指数基金带来的收益明显要高于波动幅度小的基金，通过不断的定投可以获取熊市的低价位不断摊低成本，获得更高的份额，待基金上涨，可以使得收益更高。所以波动幅度较大的基金更适合做定投。第二，成长型较高的指数基金
波动幅度大的基金一定能赚钱吗？这个是不一定的，投资标的不好，也很难赚钱，比方说某一支指数基金遇到熊市长期下跌，后来市场反转，也没有好的起势，说明这并不是一支基金，也很难赚到钱，这就不得的提到挑选指数基金的第二条，选择高成长性的基金，高成长性的基金在遇到牛市的行情的时候会获益更多，那什么属于高成长性的基金呢？一般来说，我们认为小市值公司具有更高的成长性。我们就拿创业板指数和沪深300指数来对比，创业板个股的平均市值是远远低于沪深300成分股的。数据显示，定投创业板指数的平均年化收益率是23%，而定投沪深300指数的平均年化收益率是10%，市值较小的企业在遇到牛市的时候更容易被资金推动，所以也会比大市值的公司上涨的更快一些。 综合以上两点，我们可以考虑选择波动幅度大、高成长性的指数做基金定投，波动率越高，所带来的的收益率更高，而市值更小的高成长性指数将来有更大的获利空间，两者结合，也许会给你带来意外的惊喜，与此同时，我们也要注意，高波动率高成长性也意味着高风险，所以一定是衡量自己的风险承受能力之后再进行选择。 以上就是关于什么样的指数基金最适合做定投的分析，希望对你有所帮助。常见的宽基指数包括沪深300、中证基本面50、中证100、中证500、中证800、中证1000、创业板指数、上证50、上证红利指数、中证红利指数、深证红利指数、恒生指数 等。跟踪这些指数的基金就是宽基指数基金。
这几个宽基指数是市场上被动跟踪基金最多的指数。
对这几个主要宽基指数做到心里有底，对我们指数投资是十分有必要的。
简单的概念：
1、 上证50 是从沪市A股中选出规模大、流动性好的最具代表性的50只股票组成，是上证市场中龙头企业的代表。
2、 沪深300 是从沪深两市中选择市值大、流动性好的300只股票组成。
3、 中证100 是沪深300指数成分股中规模最大的100只股票组成。
4、 中证500 是全部A股剔除沪深300指数成分股后，总市值排名靠前的500只股票组成。
5、 中证800 是沪深300+中证500.
6、 中证1000 是剔除中证800指数成分股后，规模偏小且流动性好的1000只股票组成。
7、 中证基本面50指数 是挑选以4个基本面指标(营业收入、现金流、净资产、分红)来衡量的经济规模最大的50家A股上市公司作为样本，采用基本面价值加权，以反映与基本面关系大的证券的综合行情。
8、 上证红利指数 是上证所上市的现金股息率高，分红比例比较稳定，具有一定规模及流动性的50只股票。
9、 中证红利指数 是沪深A股现金股息率排名前20%，分红比例比较稳定，具有一定规模及流动性的100只股票。
10、 深证红利指数 是深圳市场现金股息率排名前20%，分红比例比较稳定，具有一定规模及流动性的40只股票。
11、 创业板指 是由创业板中市值大、流动性好的100只股票组成，该板块对上市公司定位是中国战略新兴产业和创业创新企业的代表。
沪深300和中证500由于成分股的个数比较多，持仓较为分散。中证500的行业占比中，工业、原材料、可选消费等周期性强的行业占比较高，因此，中证500的业绩随经济周期的波动较大。
中证100较为全面地囊括了A股的大盘蓝筹股。上证50的前十大权重股更为集中，美中不足的是，只有沪市的股票。
中证500由于是成分股有500个之多，每支股票的占比都不超过1%，非常分散，因此，单只个股对指数的影响很小。
创业板指的仓位占比前两位是信息技术和医药卫生行业，医药卫生行业本质上也属于技术型的战略新兴产业。
指数基金可以通过看估值从而判定他的价格贵还是便宜，是否值得下手。具体可以通过理杏仁查看估值。
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